豪宅、名车或大笔资金突然流入银行账户，未必只是“有钱”的象征，在洗黑钱调查中，这些交易往往也可能成为追查资金最终流向的重要突破口。
金融犯罪学专家艾努胡达嘉米尔博士指出，当洗黑钱进入最后阶段，经过多层转移和包装的资金，通常会重新回到正规经济体系，让真正持有人可以实际使用这些钱。
她说，这个阶段常见的情况包括购买房地产、豪华车辆或其他高价值资产，或将资金重新存入银行体系。正因为资金最终必须“落地”并被使用，交易纪录也可能反过来成为调查人员追踪真正受益人的关键线索。
她解释，即使资金此前已经经过多个账户、公司或不同层次转手，只要最终涉及买卖资产或银行交易，通常都会留下可以进一步分析的资金轨迹。
调查过程中，一个人的生活水平是否与实际收入及职业相符，也可能成为值得关注的讯号。
例如，若个人申报收入有限，却长期拥有高价值资产、频繁进行大额消费或资金往来，其财富来源与生活方式之间的差距，就可能成为调查人员进一步核查的方向。
艾努胡达指出，洗黑钱活动即使设计得再复杂，仍可能因为人为疏忽或长期重复使用相同操作方式而留下痕迹。
调查人员也可通过交叉比对资料，追查资金持有人与代持者、挂名人士之间是否存在亲属、商业或社交关系。
她说，部分案件会利用他人姓名、账户或公司作为“代理人”或名义持有人，但这些人与真正资金持有人之间的关系，未必能够完全隐藏。
至于非法资金已经混入合法生意收入的情况，调查难度虽然更高，但仍可通过金融取证分析寻找异常。
调查人员可把企业实际营业能力、发票、税务记录及相关行业正常利润率，与银行账户的资金流量进行比较。
如果一家公司实际规模、营业额及经营能力，与账户出现的巨额资金明显不成比例，就可能进一步引起怀疑，并成为调查资金真正来源及去向的线索。
艾努胡达强调，洗黑钱调查并非只看某一笔可疑交易，而是通过整体资金流向、个人生活方式、商业记录及人与人之间的关系，逐步拼凑出资金背后的真正控制者。
