随着电动车逐渐进入更多家庭，住家安装充电设备后，一旦充电期间发生火灾，究竟应该由汽车保险还是房屋保险承担损失，开始成为车主关心的问题。大马一般保险公会（PIAM）提醒，电动车车主应重新检查现有保单，因为住家标准保险并不代表所有相关损失都会自动获得保障。
PIAM首席执行员Chua Kim Soon指出，一般屋主保险所提供的公共责任保障，通常上限只有5万令吉。若发生较严重事故，屋主可选择另外购买附加保障，提高有关赔偿限额。
他认为，屋主也应重新检视建筑物的投保金额，确认保障是否足以应付目前的重建成本，尤其住家曾进行大型装修、电路提升或其他改造后，更应及时调整保额。
相关讨论是在近期发生一宗相信与电动车充电有关的住家火灾后受到关注。不少电动车车主开始担心，若汽车在家中充电时失火，除了车辆本身，房屋、充电设备甚至邻近财物受损时，现有保险究竟能够赔偿多少。
有车主认为，5万令吉的公共责任保障一旦面对严重火灾，可能很快便不足以应付维修费用，因为重新修复屋顶、天花板、电线、水管、地板、油漆，以及清理灾后残骸，都可能涉及一笔不小开销。
与此同时，安装家用电动车充电设备本身也需要成本。一套7kW单相交流壁挂式充电器，安装费用一般介于3000至8000令吉，而车主也开始关注拥有电动车后，是否会进一步推高住家保险成本。
Chua Kim Soon解释，标准汽车保险主要保障车辆面对意外、碰撞、火灾、失窃及坠落物等风险；市场上也已经出现专为电动车设计的保险产品，部分保障范围可能延伸至家用充电器、便携式充电设备，以及壁挂充电器所涉及的个人责任。
不过，汽车保险与房屋保险的保障对象并不相同。电动车保险主要保障汽车，标准火险则针对受保风险造成的建筑物损失，包括火灾。换句话说，只要符合保单条件，无论起火源头来自电动车、汽油车或其他电器，都可能纳入火灾保障范围。
值得注意的是，安装在住家的电动车充电器并不会自动受到一般房屋保险保障。
若充电器属于永久安装，并直接连接住家电力系统，则可能被视为建筑物固定装置，从而纳入住家保险的建筑物保障范围，但最终仍必须依据各保险公司的保单条款及定义判断。
Chua Kim Soon强调，标准屋主保险一般没有规定，只要火灾由电动车充电器引起便自动拒绝索赔，因此车主最重要的是事先确认保单是否涵盖有关设备、建筑物实际价值，以及第三方责任。
住地部副部长拿督艾曼阿蒂拉沙布去年曾在上议院透露，从2023年至2025年7月，全国共发生27宗涉及电动车及混合动力汽车的火灾事故。
随着越来越多家庭安装电动车充电设备，保险保障也不能只停留在车辆本身。车主在安装前除了应确保电路及设备符合安全要求，也应主动向保险公司确认充电器是否列入保障、房屋保额是否足够，以及发生火灾波及邻居时的责任赔偿上限，避免事故发生后才发现保障出现缺口。
