退休后拥有近百万令吉存款，是否就代表可以放心拿钱帮助子女？日本一名74岁老妇虽然拥有自己的房子，每月也有稳定退休金，却坚持不借钱给46岁儿子买屋，甚至因此伤了母子感情。她的理由很现实：儿子的未来固然重要，但自己的晚年，也不能没有保障。
据日本媒体《THE GOLD ONLINE》报道，这名化名千鹤子的老妇，名下拥有3500万日圆（约91万令吉）存款，每月领取20万日圆（约5200令吉）退休金，居住的独立住宅也早已还清房贷。
乍看之下，她的经济条件相当不错，但实际情况并没有表面那么宽裕。
原来，扣除税金及社会保险后，千鹤子每月真正拿到手的退休金只有18万日圆（约4680令吉），几乎全部用于支付日常生活开销，根本没有多少余钱。
换句话说，虽然银行存款数目可观，但那笔钱其实是她未来十多年应付各种突发开销的重要保障。
千鹤子曾经为了维修住宅屋顶及外墙，一次花掉180万日圆（约4万6800令吉）。她因此意识到，即使不必偿还房贷，房屋保养、医疗费用及养老开销，仍可能随时消耗积蓄。
尤其她如今已经74岁，若活到90岁，意味着还要依靠现有资金生活16年。期间一旦生病、需要长期护理，甚至入住养老机构，所需费用更难预先估计。
也正因为如此，当46岁的儿子亮介（化名）开口借钱时，她无法轻易答应。
亮介与妻子育有两名孩子，一家四口长期租住公寓。随着孩子逐渐长大，夫妻俩希望拥有更宽敞的居住环境，于是开始物色自己的房子。
他后来相中一间售价5200万日圆（约135万令吉）的住宅，并计划向银行申请房贷。不过，考虑到买屋后还需要支付搬迁、新家具及其他费用，他希望手头保留更多现金，于是向母亲提出借300万日圆（约7万8000令吉）。
亮介觉得，母亲没有房贷，每个月又有退休金，借出300万日圆后依然拥有大笔存款，应该不至于影响生活。
但在千鹤子看来，这笔钱相等于自己现有存款的约8.6%，绝非可以随便拿出来的小数目。
母子俩因此出现分歧。儿子认为自己正处于养育孩子、建立家庭的重要阶段，希望母亲能够伸出援手；母亲则担心一旦动用退休积蓄，将来面对疾病或长期护理费用时，可能没有足够资金应付。
千鹤子最初拒绝借款后，曾花几天时间重新检视自己的财务状况，最后再次打电话告诉儿子，她仍然无法答应。
没想到，亮介依旧无法接受，反问母亲：“为什么？你明明有那么多存款。”
当他进一步质问母亲，是否连一点忙都不愿意帮时，更让千鹤子感到心寒。
她向儿子解释，自己当然支持他买屋，也理解一家四口希望改善居住环境的心情，但她无法预知未来的生活开销，更不希望有一天因为钱不够用，而必须依赖孩子照顾。
她因此明确告诉亮介，希望他在制定购屋预算时，不要把母亲的退休存款也计算进去。
这番话让母子之间的气氛变得尴尬，双方结束通话后，关系也出现隔阂。
不过，事情后来出现转机。亮介经过考虑后，主动联系母亲，表示愿意降低买屋预算，重新寻找价格较低的住宅，不再坚持原本的购屋计划。
千鹤子得知后虽然松了一口气，却也明白，双方因为金钱而产生的不愉快，并不会立即消失。
她坦言，自己并非完全没有动摇，甚至曾想过，如果当初爽快借钱给儿子，也许就不必经历这场家庭争执。
然而，经过反复考虑，她最终仍认为拒绝借款是必要的决定。
这起母子借钱风波，也带出退休财务经常被忽略的问题：银行账户里的存款，并不等于可以自由支配的钱。对于没有其他收入来源的退休人士而言，现有积蓄可能还必须承担未来十多年的医疗、护理及生活费用。
千鹤子没有要求儿子放弃买屋，只是不愿意让自己的养老资金，成为儿子购屋计划的一部分。
在她看来，儿子有自己的家庭责任，而她同样需要为剩余的人生做好准备。
