距离2027年财政预算案于10月9日提呈只剩数天，社交媒体开始出现各种“愿望清单”，其中一个备受关注的课题，就是政府会否再为公积金（KWSP）存款提供新的提领便利。
在生活成本持续上涨的情况下，这样的期待并不难理解。
对于收入较高、每月仍有余裕储蓄的人来说，物价上涨或许只是少存一点钱；但对收入刚好够用的家庭而言，食品、房租、交通、教育、医疗及托儿费用任何一项增加，都可能直接挤压家庭现金流。
尤其是部分M40家庭，收入不低到可以获得大量政府援助，却又必须承担所得税、房贷、孩子教育费及城市生活开销，一旦家庭成员较多，实际压力未必比低收入家庭轻松。
因此，每逢财政预算案临近，总会有人重新把目光转向公积金。
问题是，公积金原本承担的是退休保障。如果越来越多人必须靠提前动用退休储蓄，才能支付今天的生活费，那么真正需要解决的，可能就不是“能不能再提款”，而是为什么家庭收入始终追不上基本开销。
公积金目前已经设有灵活户头，让会员在符合机制下随时提领。
这确实为面对紧急现金需要的人提供缓冲，但每拿出1令吉，未来退休时能够动用的钱也会相应减少，更不用说失去长期复利累积的机会。
从2027年1月1日起，公积金局也将60岁时的基本存款水平设定为30万令吉。
这意味着，政府未来若进一步放宽提款条件，就必须面对一个现实矛盾：一方面要帮助当前现金流吃紧的家庭，另一方面又不能让越来越多人到了退休年龄时发现存款不足。
国际伊斯兰大学经济学中心研究员莫哈末伊尔万副教授认为，政府要处理生活成本问题，不能只从“提高收入”一个方向着手。
他的观点是，如果薪资增加的同时，住房、食品、交通和其他基本开销也同步上升，那么所谓的加薪最终未必能够真正改善家庭生活。
换句话说，关键不是薪水数字涨了多少，而是扣除所有必要开销后，人民手里究竟还剩多少。
如果一个家庭每月多赚300令吉，却同时面对食品、保险、租金及交通费用增加300令吉，那么生活水平其实没有真正改善。
这也是2027年财政预算案真正需要面对的问题。
政府当然可以通过援助、税务减免、工资政策或补贴给家庭“加钱”，但如果基本生活成本没有受到控制，新增收入很快就会被通胀和各种费用吃掉。
届时，人民还是可能回到同一个问题：钱不够用，能不能再从公积金拿出来？
长期下来，这种循环并不可持续。
退休储蓄面对的压力也会越来越大。随着人口寿命延长，60岁退休后可能还需要维持20年甚至更长时间的生活，一旦公积金在工作时期不断被提前消耗，未来养老压力最终可能重新回到家庭及政府身上。
不过，这并不代表所有额外提款要求都应该一概拒绝。
对于真正面对严重生活困难、医疗需要或突发经济危机的人士，政府仍可研究更具针对性的安排，避免让家庭在最需要帮助的时候完全没有选择。
真正需要避免的，是把公积金变成解决所有生活成本问题的“提款机”。
2027年财政预算案若要真正给人民带来“好消息”，重点或许不应该只是宣布多一个提款渠道，而是让更多家庭不需要动用退休钱，也能够把这个月撑过去。
毕竟，真正理想的生活，不是今天靠退休金救急，而是今天有钱生活，明天也有钱养老。
