过去被视为足以应付退休生活的100万令吉，如今面对更高的医疗、住房和日常开销，已经越来越难维持舒适的退休生活。经济学家与财务专家认为，退休规划不能再单纯以存款总额作为目标，而应重新考虑通胀、寿命延长及退休后的长期现金流。
玛拉工艺大学（UiTM）经济学家莫哈末伊汉指出，官方通胀率虽然维持在相对温和水平，但医疗、住房和基本生活用品等支出涨幅更为持久，退休人士面对的实际生活成本可能因此高于整体通胀数据所反映的水平。与此同时，寿命延长也意味着退休金必须支撑更长的退休期，使过去被视为足够的100万令吉逐渐失去原有意义。
公积金储蓄分布不均也是另一项隐忧。数据显示，截至目前，只有10万8701名、约1.2%的活跃会员拥有至少100万令吉存款，但这批会员合计持有约1900亿令吉，占整体退休储蓄9624亿令吉的19.7%。莫哈末伊汉认为，若大部分会员无法累积足够储蓄，未来老年贫困及依赖政府援助的风险将进一步增加，因此应鼓励提高自愿缴纳、改善理财教育，并重新检讨退休金提领方式。
Coreplus Advisory联合创办人林慧慧则认为，100万令吉若分摊至20年至30年的退休期，每月可动用金额约5000至6000令吉，对于城市中产阶级而言只能算勉强够用。她指出，通胀已经削弱储蓄的实际购买力，以过去的物价水平计算，如今100万令吉的实际价值可能只相当于约70万令吉，因此退休规划的重点应从“存够多少钱”转向如何在几十年内维持稳定收入。
财务规划师兼资深投资组合顾问刘嘉伟则以不同开销水平测算，若假设年通胀率3%、投资回报率6%，100万令吉在每月花费5000令吉的情况下约可支撑23年；若每月支出1万令吉，则缩短至约10年，每月1万5000令吉更只有约7年。他认为，考虑到医疗通胀、寿命延长及城市生活成本，目前较现实的退休储蓄目标可能已提高至130万至150万令吉，但即使达到这个水平，也未必能够覆盖整个退休阶段。
