马来西亚银行及发展金融机构正加快推动人工智能（AI）应用，但由于涉及风险管理、客户权益及业务判断，大多数机构仍对让AI直接参与关键决策保持谨慎。最新行业调查显示，仅25%的金融机构对AI生成结果具备足够信心，并愿据此作出重大业务决定。
根据《AICB-Ecosystm人工智能实践：马来西亚银行与发展金融机构的AI应用与治理》报告，虽然AI已逐渐应用于客户开户、欺诈侦测、反洗黑钱（AML）、反恐融资（CFT）合规管理，以及提升员工生产力等领域，但金融机构在高风险业务决策方面仍采取审慎态度。
该报告由亚洲特许银行家协会（AICB）、研究与咨询机构Ecosystm，以及AICB首席风险官论坛共同编制，并于第4届马来西亚银行业大会暨第2届银行审计大会期间发布。研究访问87名来自商业银行、数字银行、伊斯兰银行及发展金融机构的高级主管，并结合圆桌讨论及深度访谈进行分析。
亚洲特许银行家协会总执行长林爱德华（译音）指出，金融业目前关注的重点已从“是否采用AI”转向“如何负责任地运用AI”。他说，金融机构需要建立足够的判断能力、伦理标准、治理机制及专业技能，确保AI在涉及客户、风险及企业表现的决策过程中得到妥善运用。
报告显示，目前44%的金融机构处于AI成熟度“发展阶段”（Developing），意味着这些机构已完成部分试点应用，但数据整合、人才培养及营运模式仍未全面完善。仅15%的机构达到“成熟阶段”（Established），而进入“先进阶段”（Advanced）的机构比例更低，仅2%，代表AI已深度融入企业战略决策并形成竞争优势。
在AI人才方面，调查发现，金融机构仍面对明显短缺问题。约79%的受访者表示，其机构缺乏AI专业人才；同时，仅26%的受访者认为所在机构已制定与业务目标相结合的AI发展策略。此外，虽然44%的机构正在开发内部AI解决方案，但报告提醒，若缺乏整体规划，可能导致不同部门各自发展AI项目，影响未来规模化应用。
AI治理能力也是金融业当前需要加强的领域。报告指出，超过一半（53%）受访机构仍采用分散或临时性的AI管理方式，而非完整且以风险为基础的治理框架。目前仅33%的机构建立系统化AI治理及模型风险管理机制，只有27%的机构会根据AI应用风险等级进行正式分类，并采取相应监管措施。
亚洲特许银行家协会首席风险官论坛主席兼兴业银行集团（RHBBANK，1066，主板金融股）首席风险官张汉辉博士（译音）表示，AI带来的风险已不局限于技术层面，而是涉及整个应用生态，包括数据质量、用户操作方式、AI辅助决策过程，以及长期使用后可能产生的变化。
Ecosystm行业洞察副总裁萨什·穆克吉指出，随着AI应用更加复杂，金融机构希望监管单位进一步明确模型风险管理、AI透明度、第三方AI应用及数据治理等相关要求。他强调，仅依靠监管措施难以完全跟上AI技术快速发展，行业与监管机构之间持续合作，是推动AI创新与治理同步发展的关键。
亚洲特许银行家协会表示，这项研究为马来西亚银行业从AI试验阶段迈向更广泛应用提供重要参考，同时也凸显金融业需要进一步提升专业能力、治理标准及风险管理体系，以确保人工智能在金融服务领域实现安全且负责任的发展。
