我国银行业的数码转型已不只是上线更多应用程序或推出新产品，最新调查显示，银行能否更快把数据和市场变化转化为决策，正逐渐成为拉开竞争差距的关键。
国际信贷评级机构穆迪（Moody’s）在一份最新报告中指出，传统银行过去主要依靠资产规模、信贷能力、风险评估和产品组合维持优势，但随着金融科技业者和新兴平台持续抢占市场，银行内部“决策速度”正被放到更重要的位置。
这项调查访问了来自美国、欧洲及亚太地区的348名银行业高层决策者。结果显示，全球银行业正面对结构性变化，尤其在客户需求快速变化、市场竞争加剧和监管要求持续提高的环境下，银行若仍受制于旧系统和分散数据，将难以快速回应市场。
穆迪银行业主管安德鲁表示，银行业正进入一个由“决策级智能”推动的新阶段。在这个阶段，银行不只需要掌握数据和洞察，更要能在贷款审批、风险管理、客户服务、合规流程等业务环节中，更快、更一致地把资讯转化为行动。
调查显示，高达92%的银行高层认为，新业者带来的竞争压力正在升高。这意味着传统银行面对的不只是同业竞争，也包括更灵活、技术驱动更强的金融科技平台及数码服务业者。
不过，银行内部的技术结构仍是最大挑战之一。超过80%的受访银行指出，数据系统分散及传统遗留系统，是影响营运效率的主要瓶颈。这类问题往往导致不同部门之间资讯无法及时互通，决策流程被迫拉长，也让银行在面对客户需求时反应较慢。
安全与速度之间的取舍，也成为银行业必须处理的现实问题。调查发现，65%的银行更倾向优先保障安全性，而非单纯追求速度。穆迪指出，这并不完全是银行主动选择保守策略，而是受到现有基础设施限制，使银行难以同时兼顾快速决策与稳健风险控制。
报告也提到，部分领先银行已开始改变做法，把风险管理和合规要求提前嵌入决策流程，而不是等到业务决定完成后才进行审查。这样一来，银行既可减少后续反复审核，也有机会提高整体决策效率。
人工智能也成为银行转型的重要方向。调查显示，约35%的银行已投入建立全面AI治理框架，超过45%的银行则已开始投资AI与工作流程整合，希望通过自动化、数据分析和流程优化，提升营运效率及决策速度。
对银行业而言，速度本身不是唯一目标。真正关键的是，银行能否在不牺牲安全、合规和风险控制的情况下，加快内部判断与执行能力。随着客户习惯越来越偏向即时服务，未来银行之间的竞争，或将越来越取决于谁能更快、更准确，也更稳健地作出决定。
