在高通胀和经济前景不明朗的情况下，马来西亚民众普遍更关注短期现金流需求，优先处理日常开销而忽略长期理财规划，尤其以Z世代的财务安全感最为薄弱。Sun Life大马最近发布的《Sun Life亚洲财务韧性指数报告》覆盖马来西亚、香港、菲律宾、印尼、新加坡和越南，调查了超过6000名受访者，聚焦财务规划、金融知识、风险承受度和专业谘询在建立财务韧性中的作用。
报告显示，92%受访者感受到物价持续上涨，其中43%表示已严重影响每月开支能力。62%大马受访者将“管理日常开销”列为首要财务目标，高于去年的55%；而“退休规划”从去年的第二位降至第七位，反映现金流需求已压倒长期规划。“建立紧急储蓄”成为第二大财务目标，占比41%，显示民众对经济不稳环境的防御心态。然而，56%受访者缺乏超过12个月的财务规划，仅8%拥有10年以上的规划，凸显财务远见和韧性仍存缺口。
Sun Life大马主席兼区域主管何德胜表示，部分大马人虽自觉财务稳定，但仍有许多人为日常开销而苦苦挣扎，尤其年轻一代受高通胀冲击最为明显。Sun Life将持续提升国人的财务知识，帮助他们更好地管理资金与储蓄，实现未来目标。
报告进一步揭示Z世代在信心和准备度方面最为薄弱，只有52%的大马Z世代受访者感到财务安全，远低于婴儿潮一代（66%）和千禧世代（60%）。虽然Z世代具备时间优势，但60%自认是保守型投资者，显示对风险与回报平衡的认知不足。
29%完全不寻求任何财务建议，却是最可能寻求AI工具协助的一群（24%），高于千禧世代（15%）、X世代（7%）和婴儿潮一代（14%）。Sun Life亚洲客户及分销总监大卫布鲁姆指出，Z世代对财务前景缺乏信心，面对经济波动与生活成本飙升，提升他们的财务知识及连结多元谘询管道，对协助他们建立稳定未来尤为关键。
报告同时指出，高韧性族群与低韧性族群之间存在明显差距。高韧性群体倾向优先建立紧急储蓄（42%）和规划教育支出（40%），83%相信能应付短期财务责任，84%有信心达成长期储蓄目标，44%在危机时可维持超过6个月的经济支撑。他们也较常寻求专业建议（42%与财务顾问合作），积极阅读理财资讯（45%）或进行投资（43%）以追求更高回报。相反，低韧性群体多专注偿还债务（38%）或紧急储蓄（38%），仅27%表示有能力应对短期财务需求，16%期望能实现长期财务目标。超过七成（73%）坦言若面临失业或重病，无法维持超过6个月的生计。仅25%会寻求专业谘询，多数倾向从非正式管道或社交媒体获取理财建议。
Sun Life大马继去年“InsureLit”活动后，计划于2025年进一步扩大推动财务教育，推出数码及社交媒体内容、全国巡回宣传、解说短片及针对年轻族群的金融教育计划，期望协助更多大马人，尤其是年轻世代，强化理财知识与韧性。
