近年来金融诈骗案件激增，中国银行（马来西亚）总行反洗钱主管谢晓奋呼吁民众务必提高警觉，切勿轻信来历不明的投资计划。她指出，国家银行及其他合法监管机构从不推广或背书任何投资项目，投资者应主动查核相关单位是否合法，以保障自身财产安全，避免沦为诈骗受害者。
冒用正规机构 名义行骗层出不穷
谢晓奋指出，诈骗集团常冒用知名金融机构、银行或投资平台的名义，以仿冒网站、虚假广告及社交媒体宣传，吸引民众参与所谓“高回酬、低风险”的投资，造成不少人损失惨重。
“要辨别投资是否合法，民众可使用大马证券监督委员会（SC）提供的【投资检测器】（https://www.sc.com.my/investment-checker）查询公司或个人是否列在认可名单。此外，也应核查公司是否持有国家银行或证券会颁发的执照，不要单凭亲友推荐或社交媒体的宣传做决定。”
若投资对象被列入投资者警示名单（Investor Alert List），意味着该机构或个人未经授权运作，极有可能涉及欺诈，民众应立即中止接触并避免投资。
所有投资计划须注册并获发执照
谢晓奋重申，大马证券监督委员会是本地资本市场的主要监管机构，所有投资活动必须注册并获发合法执照，否则即属非法。
她鼓励民众一旦怀疑某项投资计划或接获可疑信息，应立刻向国家银行或证券会举报，共同打击非法集资与投资骗局。
诈骗无处不在 人人都是潜在目标
谢晓奋也指出，诈骗手法日益多样，涵盖电话诈骗（如冒充上司、警察、公务员）、爱情骗局（俗称“杀猪盘”）、网购陷阱、虚假投资机会、工作诱骗及快递包裹陷阱等。
“诈骗者往往利用人性弱点，包括贪婪、恐惧、求助心理或疏忽等，再结合冒充银行高层、执法人员等身份施压，让受害人短时间内失去判断能力。”
她补充，社交媒体泄露的信息也被诈骗集团利用，用以定制“精准骗局”，降低受害人警惕。例如在新冠疫情期间，诈骗者就借发放援助金的名义广设圈套。
高仿APP与Deepfake技术成新威胁
现代诈骗技术手法也不断升级，谢晓奋指出，不法分子会开发与正规平台极为相似的手机APP或网站，吸引受害者注册并初期给予小额“盈利”，待受害人投入大额资金后便立即关闭平台、卷款潜逃。
“他们甚至利用Deepfake深伪技术，制作逼真的语音或公众人物视频来增加说服力，让人难以分辨真假，严重威胁公众安全与金融秩序。”
她举例，一名退休人士因误信社交平台上的黄金投资广告，下载诈骗集团提供的APP后投入逾10万令吉，初期不断显示盈利，但当他尝试提款时，对方便失联，连APP内容也一并消失。
遇诈骗务必即刻拨997
谢晓奋提醒，一旦怀疑自己成为金融诈骗受害者，应第一时间拨打银行热线与国家诈骗应对中心（NSRC）热线997，请求冻结银行账户以阻止资金外流。
“报案后也应持续与警方追踪案件调查进度，因为银行后续的冻结与追偿动作，往往需要警方的正式调查报告才能推进。”
她最后强调，金融诈骗无分年龄、学历或职业背景，唯有加强警觉、拒绝贪念、主动查核，才能真正守护自己的血汗钱。
