房子卖了，钱也分给孩子，没想到晚年想住安老院时，却发现自己已经没有足够积蓄，向子女求助还遭反问：“爸爸，你不是还有钱吗？”台湾一名78岁老翁原本打算替孩子减轻遗产税负担，结果提前分产，反而让自己的退休生活陷入困境。
台湾金华地政士联合事务所地政士杨允珑近日分享这起案例，提醒年长者不要因为担心子女日后需要缴付遗产税，就急着卖掉房产或把积蓄分给孩子，否则可能省不到税，反而失去晚年最重要的经济保障。
他透露，台中一名林姓老翁拥有一栋居住长达40年的房屋。由于听说台湾遗产税最高可达20%，担心自己离世后，3名子女必须承担沉重税务，于是决定趁还健在时出售房子，再将卖屋所得平均分配给孩子。
没想到，房屋出售后，首先面对的就是相关交易税务，接着因为将大笔现金赠送子女，又产生赠与税问题。原本以为这样能够替下一代省钱，实际情况却没有想象中简单。
几年后，老翁考虑入住条件较好的安老院，却发现自己的积蓄不足以负担相关费用，只好向孩子寻求经济援助，没想到却得到一句“爸爸，你不是还有钱吗？”，让他倍感心酸。
杨允珑指出，不少人误以为遗产税最高税率是20%，就代表所有遗产都必须缴付20%的税款。实际上，台湾遗产税设有免税额及法定扣除额，扣除后再按10%、15%及20%的累进税率计算，并非每个家庭都会面对最高税率。
更重要的是，房屋与现金的遗产价值计算方式并不相同。在台湾，继承房屋及土地时，原则上分别依据房屋评定标准价格和土地公告现值计算；若提前卖屋变现，现金则按照实际金额计算。
这也意味着，提前出售房产未必比较划算。除了可能涉及房地合一税及土地增值税，把售屋所得赠送子女时，也可能另外产生赠与税，最终未必达到原先预期的节税效果。
另有一名退休人士分享，自己见过朋友提早把财产全部分给孩子，后来却连子女都联系不上，因此决定保留名下房产，并通过台湾的“以房养老”贷款安排，让银行按月提供资金，维持退休生活开销，减少对子女的经济依赖。
这类案例提醒长辈，财产规划不能只考虑孩子将来能够继承多少，更要确保自己有足够的生活费、医疗费及长期照护资金。尤其台湾与马来西亚的房地产及税务制度不同，相关节税方式不能直接套用，处分房产前仍应先了解当地规定及个人经济状况。
