房贷申请人数回来了，真正能够拿到贷款的人却没有同步增加。最新数据反映，大马楼市目前面对的难题，已经不只是“银行肯不肯借”，而是越来越多家庭即使有意买房，也未必有能力长期承担供款。
根据《南洋商报》报道，MBSB研究数据显示，今年7月房地产贷款申请额按月反弹11.2%，看似买气回升，但审批情况却走向另一边。
7月份获批房贷按年减少3.3%，整体批准率也从44.9%降至43.2%。换言之，申请增加，并没有带来相同幅度的贷款批准。
若把时间拉长至今年首7个月，情况更加明显。累计房贷申请额仅比去年同期增加2.2%，获批贷款则只增长0.4%，显示市场距离全面复苏仍有一段距离。
全国购屋者协会（HBA）总秘书拿督郑金龙认为，与其把焦点全部放在“银行是否收紧贷款”，更值得注意的是许多家庭根本已经追不上房价。
他说，对首次购屋者和中低收入家庭而言，就算银行愿意批出贷款，也不代表有关房屋真的买得起。
真正的负担能力，不应该只是看每个月能不能挤出房贷，而是家庭在支付食物、水电、交通、孩子教育、医疗、保险及其他必要开销后，仍然有能力稳定供屋，并保留一定储蓄及应急资金。
如果买下一间房后，家庭未来20至35年都必须把大部分收入拿去供房，这并不能算真正解决住房问题。
郑金龙因此提醒，政府提供融资担保、降低首期或提高贷款比例，虽然能够帮助部分买家跨过“进场门槛”，却无法改变房价本身。
“能够借到更多钱，与真正买得起，是两回事。”
他认为，如果房价仍然远远跑在家庭收入前面，提高融资比例反而可能只是让购屋者背上更长、更重的债务。
不过，银行对房地产贷款风险更加谨慎的迹象，确实已经开始出现。
数据显示，银行业不良融资总额比率从去年12月的1.37%，升至今年7月的1.43%；住宅房地产领域的不良融资比率也从1.08%，提高至1.14%。
与此同时，今年首季全国房地产交易宗数按年减少8%，降至8万9966宗，其中住宅交易更下滑10.7%。
住宅仍占整体房地产交易的58.8%，因此住宅市场放缓，对整体市场表现带来的影响尤其明显。
