发展商买房送2万、3万令吉现金回扣，看起来像是买家“多拿了一笔钱”，但若这笔回扣其实已计算进房价甚至房贷，最后可能仍要由买家在未来数十年慢慢连本带利偿还。
本地一名房产顾问日前在Threads分享，不少购屋者拿到数万令吉买房回扣后，第一时间就计划换家电、订做厨房橱柜或直接投入装修。不过，他提醒，这笔钱不应被视为真正的“额外收入”，更重要的是先弄清楚回扣是否已经反映在整体购屋成本及贷款金额中。
他说，若回扣本身来自较高的成交价，而买家又以房贷支付有关金额，那么今天拿到手的2万或3万令吉，未来实际上仍需透过每月供期偿还，并承担贷款期间产生的利息。
因此，与其一次过把现金用完，他建议购屋者先从财务安全着手，把部分资金留下作为紧急储备。无论是突然失业、车辆损坏，还是面对意外医疗开销，手上有一笔备用金，至少可避免临时再靠信用卡或借贷周转。
若本身仍背负信用卡等高利息债务，也可考虑优先偿还。相较于把回扣全部花在家具及装修，先减少高利息负担，长期下来可能更有助于减轻每月现金流压力。
至于暂时没有急用的资金，则可按个人风险承受能力考虑长期投资，例如ASB或单位信托等。不过，任何投资都存在风险，在投入资金前仍应先了解产品性质，不宜单纯因为“手上多了一笔钱”就仓促决定。
房屋本身未来也会产生持续开销，包括水管损坏、屋顶漏水、油漆老化及其他维修问题，因此预留一笔维修基金，同样比一次性把回扣花光更实际。
另一种较保守的做法，是把部分回扣直接留下作为未来6至12个月的房贷供期。尤其刚拿钥匙及搬入新家的阶段，家具、电器、装修和各类杂费往往同时出现，预先留好供屋资金，可降低短期现金流吃紧的风险。
买房时，真正需要留意的并不是发展商广告上写着多少“Cashback”，而是整间房屋最终要付多少钱、贷款多少，以及未来每个月要承担多重的供款。眼前拿到的现金可能很快花完，但房贷却可能跟着买家20年甚至30年。
