雇员是否继续参与自愿性质的24小时社会保障计划（Lindung 24 Jam），关键并不在于与私人保险“二选一”，而是要看自身已有的保障是否足够。大马普通保险协会（PIAM）总执行长蔡金顺指出，两者的保障定位不同，雇员应结合个人需求、经济能力及现有保单作出判断。
蔡金顺接受《BusinessToday》电邮访问时表示，24小时社会保障计划主要作为基础社会安全网，覆盖非工作相关意外。根据社会保险机构资料，相关福利会依据雇员薪资、残障程度及现行法律计算，包括收入补偿、康复援助及家属支援。
私人个人意外保险则提供另一层保障，一般可在全球范围内提供24小时保障，并按照保单条款针对意外死亡、永久残障及相关费用作出赔偿。消费者也可根据自身情况调整保额及附加保障，因此与24小时社会保障计划在保障方式和赔偿机制上存在差异。
蔡金顺提醒，即使员工已经拥有个人意外险、医疗保险或雇主提供的保险，也不能因此认定24小时社会保障计划没有必要。个人意外险通常以意外死亡或残障的一笔过赔偿为主，医疗险则主要承担住院及治疗费用，而雇主保险可能受到保障范围和任职期限等条件限制。真正需要评估的是，一旦发生严重意外，现有保障能否应付收入中断、家庭生活费、房贷及其他财务负担。
因此，他认为没有一套保障方案能够适用于所有人，受养人数、家庭开销、贷款责任及应付突发经济冲击的能力，都会影响个人所需保障水平。雇员在决定是否参与前，可先与保险代理或保险公司检视现有保单和财务责任，将24小时社会保障计划视为基础防护，再通过私人保险填补不足。
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