银行户头突然多出一笔陌生款项，随后又有人通过WhatsApp声称“转错钱”，要求立即汇回时，户头持有人不宜自行处理，更不要按照陌生人提供的另一个户头转账，以免无意间卷入诈骗资金转移链。
一名大马律师提醒，这类情况看似只是普通的错误转账，但也可能被不法分子利用，把毫不知情的民众变成协助转移资金的“钱骡”。
他举例说，假设一个银行户头突然收到5000令吉，过后陌生人主动联系户主，声称自己误将款项汇入，并要求对方把钱转回去。
不少人可能认为，只要把不属于自己的钱退还，事情便告一段落。然而，如果有关资金实际上来自诈骗或其他非法活动，户主自行把钱转往对方指定的户头后，整个交易记录便可能成为警方及银行调查资金流向的一部分。
律师指出，部分诈骗集团会把网络诈骗、非法赌博或勒索所得款项分散转入不同银行户头，再要求有关户主转账或提款，从而增加执法单位追查资金去向的难度。
若银行系统发现相关户头涉及可疑资金流动，户头可能遭暂时冻结，持有人也可能被银行或警方要求说明款项来源、转账原因，以及与相关人士之间的关系。
他提醒，收到无法确认来源的款项后，如果户主没有主动向银行查询或通报，却自行按照陌生人的指示处理，可能令自己陷入不必要的法律风险。至于是否构成诈骗或其他刑事罪行，则仍须视具体案情、证据及当事人是否知情等因素而定。
如果汇款确实属于他人误转，也不代表户主可以自行决定如何退还。较稳妥的做法是第一时间联络银行，让银行按照正式程序核实交易，并根据银行指示处理。
若情况可疑，律师也建议向警方报案，同时保留银行通知、交易记录、对方讯息以及相关书面文件，以证明自己发现问题后曾主动采取行动。
从银行交易安全角度而言，尤其需要提防对方要求把款项“退回”另一个与原汇款账户不同的户头。这种做法可能令资金进一步转手，也会增加日后解释交易关系的困难。
因此，面对突如其来的陌生汇款，关键不是急着把钱退掉，而是确保每一步都通过银行正式渠道处理。即使原本只是单纯的错误转账，留下完整纪录，也能减少日后因资金来源不明而产生争议。
