在我国生活费不断上涨的情况下，仍有部分公务员成功避开个人贷款、房贷及车贷，保持薪资单“零扣款”。一则征集无债理财经验的贴文近日在Threads引起热议，不少网民分享自己的节流方式，供年轻上班族参考。
Threads用户@Pokpa1990发文询问，没有背负贷款的公务员究竟如何管理收入，并希望他们公开日常做法，让刚踏入职场的年轻人少走弯路。
贴文发布后，许多公务员留言分享经验。多数人的共同做法并不复杂，包括拒绝盲目追随消费潮流、先储蓄后花钱，以及尽量避免把日常开销转化为长期债务。
用户@Cgs.ft透露，自己不用信用卡，只使用扣账卡消费，也不会因为新款产品推出就急着更换手机。
“不跟潮流，手机用到屏幕裂了才换；也不喝贵咖啡，喝普通拉茶就好。”
另一名已服务13年的公务员@Deenadaana说，其薪资单至今没有任何贷款扣款，关键在于每月先储蓄20%至30%的收入，再依据剩余金额安排生活。
“有了储蓄，想买东西时就不必申请个人贷款。最重要的是量力而为，不要让开销超过自己的能力。”
不少留言者也把“先买后付”列为应避免的消费方式，认为这类付款计划虽然降低眼前负担，却容易令多笔小额分期同时累积，最终挤压每月现金流。
用户@Yana_zamri提醒，不要因为社交媒体上别人拥有某些物品，便急着跟随购买。
“不要使用先买后付，一旦陷进去就很难抽身。别人有的东西，我们暂时没有也没关系。”
在减少日常支出方面，自备午餐同样获得不少人认同。用户@Rabitabasri说，早起准备便当看似只是小习惯，但长期下来能够省下一笔可观开销。
“最省钱的方式，其实就是早上自己煮饭带去上班。很多时候，我们没有发现每天买饭已经花掉不少钱。”
从理财角度而言，没有贷款不代表完全不能借贷，而是应先区分生活必需与非必要消费。若收入有限，却长期依靠信用卡、个人贷款或分期计划填补日常开销，财务压力往往会随着利息及多笔还款同步增加。
网民总结，避免债务并没有单一秘诀，关键仍是建立储蓄习惯、延迟非必要消费，并在收入增加时控制生活水平同步膨胀。
