大马银行（Maybank）与Ramssol集团旗下RAMS Fintech推出“即日发薪”（Pay Day Now）平台，让员工可在正式发薪日前提取部分已赚取工资，引起市场对员工现金流管理的新讨论。
这项服务允许员工每周提前领取最多25%的已赚取薪资，相关资金并非贷款，而是员工已经通过工作获得的收入。支持者认为，此模式可帮助员工改善短期现金流，并降低因急需用钱而寻求高风险借贷的可能性。
不过，提前领薪的模式也引发另一层担忧。有观点认为，它与过去兴起的“先买后付”（BNPL）有相似之处——初期看似提供便利，但若使用者长期依赖，可能逐渐形成提前消费未来收入的习惯。
过去几年，BNPL因降低消费门槛而迅速普及，让部分没有信用卡的消费者能够分期购物。然而，随着使用规模扩大，一些市场开始加强监管，原因在于部分消费者可能因过度使用而陷入债务压力。
虽然提前领取工资并不属于传统借贷，但本质上同样涉及提前释放未来现金流。员工若频繁提取工资，可能导致正式发薪日到来时可支配收入减少，长期下来形成“工资不够用”的循环。
行为经济学研究显示，当资金获取变得更加容易，人们往往更容易增加消费频率。过去员工需要等待发薪日，如今通过手机即可快速领取工资，可能降低消费时的心理成本，并影响个人预算管理能力。
因此，提前领薪服务除了便利性，也需要建立完善的使用规范。例如限制提款次数及比例、确保收费透明，并结合财务管理教育，避免员工将其作为日常消费工具。
企业方面同样需要关注潜在风险。若员工长期依赖提前领薪，在离职、无薪假或突发情况发生时，工资结算、资金追回及责任分配等问题，都需要明确制度安排。
事实上，一些海外企业推出类似服务时，通常会搭配金额限制、提款规则及财务辅导机制，以确保员工是在紧急情况下使用，而非长期依赖。
提前领薪本身是一项现金流管理工具，合理使用可以帮助员工应对短期资金压力。但若成为固定生活方式，可能只是把未来的收入提前消费，并没有真正改善财务状况。
因此，这项服务最终应达到的目标，并不是让员工越来越频繁提前领取工资，而是帮助员工建立更健康的财务习惯，逐步减少对提前领薪的需求。
