看似不错的5%加薪，扣除生活成本上涨后，员工真正增加的可用收入，可能每天只剩约2令吉。一名私人退休计划顾问提醒，薪资数字上升，不代表个人财务状况一定同步改善。
私人退休计划顾问阿什拉夫阿里日前在Threads发文，以一名月薪4000令吉的员工为例说明，若获得5%加薪，每月收入将增加200令吉。
不过，若其生活开销同时上涨3.5%，为了维持原有生活水平，每月可能须多花约140令吉，最终真正剩下的加薪仅约60令吉，相当于每天约2令吉。
他说，不少员工收到年度加薪时，往往只关注薪资增加多少，却忽略食物、交通、房租、水电费、医疗及教育等日常开销也在同步上涨。
根据他列出的资料，大马平均加薪幅度在2024年为5.06%，2025年为5.03%，2026年目标则为5.33%。
相比之下，官方通胀率在2024年为1.8%，2025年则介于1.7%至2.0%。从表面来看，薪资增幅明显高于通胀，但阿什拉夫认为，官方整体通胀并不一定完全反映每个人实际面对的生活压力。
他举例，部分主要开销的涨幅高于整体通胀，包括食物及餐饮上涨3.5%、房租与公用事业上涨3.2%、交通上涨4.1%、教育上涨约2.4%至2.5%，医疗则上涨1.4%。
由于每个家庭的消费结构不同，实际感受到的通胀也会出现差异。租屋者、经常外食者、每天长途通勤者，可能比住房负担较轻或较少用车的人，承受更明显的开销压力。
阿什拉夫认为，真正能够改善个人财务状况的加薪幅度，至少应比实际通胀高出2至3个百分点，同时也应反映员工生产力及工作价值的提升。
他指出，若年度加薪达到7%至8%，员工才更有机会在应付生活开销后，留下足够资金储蓄及投资，而不是把新增收入全数用来填补物价上涨。
“很多人以为5%已经足够，但实际上可能只是在原地踏步。加薪只是补回生活成本增加的缺口，并没有真正协助累积财富。”
因此，员工评估加薪是否足够时，不应只看薪水单上的百分比，更应比较加薪后的实际可支配收入，以及储蓄能力是否真正提高。
对一般上班族而言，最实际的做法，是把加薪后的新增收入与过去一年的固定开销作比较。若收入增加后仍无法提高储蓄，便意味着加薪大部分已被生活成本吞噬。
