一名30岁大马男子近日在Facebook群组“我的cpf够用吗”匿名发文，坦言自己月薪虽有8000令吉，但在扣除公积金、SOCSO和所得税后，实际到手仅约6800令吉。看似不低的收入，放进现实生活里却难以拉开储蓄空间，甚至让他开始认真思考，是否还要继续留在本地工作。
根据他列出的每月固定支出，房贷高达2100令吉，车贷500令吉，保险530令吉，电话费213令吉，再加上吃饭、汽油和日常杂费约1500令吉，单是这些经常性开销，已占去收入大半，最后剩下的钱不到2000令吉。
他说，自己原本以为一年下来至少能存到2万令吉，但后来重新盘算才发现，真正拖慢储蓄速度的，并不只是每个月看得见的账单，还有许多平时不容易第一时间算进去的年度或临时开销。
他举例，体检和牙医费用约1000令吉，车险和路税1800令吉，汽车维修1500令吉，节庆开销1000令吉，网购消费3000令吉，旅游则约5000至1万令吉，此外还有住家的门牌税与地税约1300令吉。把这些项目逐一加总后，原本以为可以留下来的存款，很快又被摊薄。
他形容，自己目前的收入更像是“维持现有生活”的水平，而不是可以轻松累积资产的阶段。若公司年终没有花红，一年下来真正能存下的钱，可能只剩几千令吉，甚至更少。
男子也坦言，现阶段单身时还能勉强应付，但只要想到未来若结婚、生子，生活成本势必进一步上升，压力就会变得更重。这也让他开始理解，为何越来越多人选择到新加坡打工，不一定是为了追梦，而是因为留在本地后，储蓄速度实在太慢。
这类情况之所以引起共鸣，在于不少上班族面对的并非单纯“薪水高不高”的问题，而是税后收入、固定负担和年度支出层层叠加后，真正可自由运用的钱远比表面数字少。尤其一旦背负房贷、车贷和保险，任何突发医疗、维修或节庆消费，都可能直接压缩储蓄空间。
有关帖文也引发网民讨论，不少人认为，月薪达到8000令吉却依然难以存钱，反映的并非个人不会理财，而是当前生活成本与收入增长之间的落差，已让不少中等收入群体同样感到吃力。
