许多家庭在孩子教育、房贷与生活成本夹击下，都会动念把“退休钱先挪一点出来帮孩子”。公积金局（EPF）最新推出的i-Legasi计划，确实让55岁以上会员多了一个把部分存款转给子女的渠道，但理财与消费者领域人士提醒：这类安排的前提只有一个——先确认自己的退休保障不会因此被掏空。
公积金局于2月28日宣布推出i-Legasi计划，开放55岁及以上、且拥有闲置资金的会员，在公积金体系内把部分退休储蓄转让给子女。相关讨论随即升温，也让“退休金够不够用”再次成为焦点。
据《新海峡时报》报道，马来西亚博特拉大学（UPM）经济学家伊妲雅欣副教授指出，这项计划并非要鼓励大众把退休储蓄转移出去，而是提供一种“在公积金内部转移资金”的选项，较适合储蓄明显超出自身需求、确实有额外资金的人士；从家庭互动角度看，这更像父母送给孩子的一份安排。
不过，同样据《新海峡时报》报道，理财规划师拉詹德兰与大马消费者协会联合会（FOMCA）总执行长沙拉瓦南提醒，i-Legasi带来的“灵活性”必须谨慎使用，因为我国面对的现实问题之一，是不少人的退休储蓄本就不足；任何允许提前安排转移退休资金的机制，都不应在无防护的情况下削弱供款者的长期财务安全。
沙拉瓦南主张，计划落实应配套更严谨的保障措施，包括更透明清晰的操作指南，以及带有强制性质的财务咨询机制，让会员在作决定前真正理解：一旦把钱转出去，未来遇上医疗开销上升、照护成本增加或寿命长于预期时，现金流是否仍撑得住。
拉詹德兰则提醒，跨代转移不应被视为“提款机会”，而应当是一种有结构的财富与风险规划工具。他指出，常见风险包括：退休者低估自己会活多久、低估未来医疗与生活开支；在亲情或家庭期待下被动做决定；以及因理财规划不足而降低退休韧性。
从机制逻辑看，退休储蓄的核心用途是为“未知的晚年支出”预留缓冲，尤其是医疗与照护费用往往在后期集中出现。换言之，i-Legasi不是不能用，而是要先把自己未来几十年的生活账算清楚，再谈把“多出来的部分”转给孩子，否则短期看似帮助家庭，长期却可能把风险留给自己。
