破产向来被视为中年或商界人士的危机，但马来西亚报穷局的最新数据却勾勒出一幅令人揪心的画面：2025年11月，30岁或以下青年破产案件激增至70宗，平均每日即有超过2人宣告破产。这一数据不仅打破了社会对破产群体的既定认知，更揭示了我国劳动力核心阶层正面临严峻的财务信用危机。
根据我国报穷局过去五年的统计，高达82%的破产主因源自贷款。令人深思的是，位居榜首的并非用于创业或购置资产的贷款，而是占比达46.83%的个人贷款。相比之下，房贷、车贷及商业贷款的比率反而较低。这种以债养债、透支未来的消费模式，已成为年轻一代背负沉重经济枷锁的根源。
探究现象背后，反映出的是消费观念的结构性扭曲。在社交媒体盛行的年代，追求名牌、高档旅游与物质享受的“精致生活”被推崇为常态，而“先买后付”（BNPL）等金融工具的普及，进一步降低了负债的门槛。许多年轻人在缺乏抗风险意识的情况下，受欲望驱使而落入债务陷阱，将储蓄视为可有可无的选项。
这种财务失控现象并不完全与收入水平挂钩。市场上常见领着数千令吉月薪却能稳健理财的案例，亦不乏月入过万却仍入不敷出的“高薪赤贫族”。一名月入2万1000令吉青年却声称存款难求的实例，正说明了若缺乏合理的财务审计与节制，再高的收入也无法填补消费欲望的黑洞。
破产对青年而言绝非一纸判决书，它意味着个人信用彻底崩塌，将在出国、求职及职业晋升上处处受阻。当一个社会的未来支柱在事业起步期便陷入债务泥潭，其对国家生产力及社会稳定的长期负面影响不言而喻。
要扭转这一颓势，亟需从认知层面进行革新。正确的财务规划应建立在“先储蓄，后消费”的基础之上，而非将消费后的余钱视为储蓄。此外，对于“一夜暴富”的幻想及投机心态，亦是年轻人误入诈骗深渊或负债累累的主因。
有鉴于此，政府与教育机构责无旁贷，必须将财务规划课程系统化地纳入国民教育体系，从根源上培养年轻一代的理财素养。在一个充满诱惑的金融时代，只有让青年学会审视消费动机、掌握理财工具，才能避免他们的前途在虚荣与债务中葬送。
作者：郭碧融
