Vanguard一项调查显示，2025年仅约四分之一的美国人成功达成既定的消费与储蓄目标。
理财专家辛格（Jaspreet Singh）指出，若希望在2026年改善财务状况，关键在于避开一系列表面诱人、实则长期侵蚀资产的金钱决策，否则个人财富将持续被通胀与利息消耗。
Advertisement
辛格首先点出，年期长达50年的房屋贷款看似能降低每月还款压力，但长期成本极高。他以40万美元、利率6.5%的贷款为例说明，50年期方案虽然月供较低，但累计利息支出比30年期多出约35万美元。他建议，在能力范围内选择较短贷款年限，并准备足够首付款，制定切合实际的购屋预算。
在投资方面，辛格认为，因担心市场波动而长期观望，反而可能错失累积财富的机会。他主张持续投入市场，不因短期涨跌而中断投资计划。
针对车辆消费，他指出，高额车贷同样会拖慢财富累积。2025年第三季，美国新车的平均月供已升至748美元。若将这笔资金投入市场，长期复利可能在40年后累积至数百万美元，因此与其贷款买车，不如先存钱再购车。
辛格也提醒，人工智能正深刻改变就业市场，部分职位已因自动化而减少。若忽视AI技能的学习，个人竞争力将随之下降。他认为，了解AI工具及其提升生产力的方式，对未来收入与职业发展至关重要。
在税务方面，他指出，退税并非额外收入，而是此前多缴给政府的款项。与其在收到退税后用于消费，不如优先用于储蓄、还债或投资。
对于信用卡与债务管理，辛格强调，只偿还最低还款额会使利息不断累积，最终支付金额大幅增加。他建议通过控制开销及增加收入，加快清偿债务。
最后，他提到，高收益储蓄账户虽然适合作为紧急备用金工具，但在降息、通胀及税务影响下，实际回报可能不如表面数字。他提醒民众定期检视利率，并考虑将多余现金配置到更有助于长期财富增长的资产中。
