一对美国夫妇在尚未接近退休年龄之际，已为未来累积超过50万美元（约200万令吉）的退休储蓄，引起理财界关注。他们并非高收入族群，也未经历任何意外之财，而是依靠长期遵守的理财纪律，以及从家庭传承而来的金钱观念，逐步建立稳健的财务基础。
根据《Moneywise》报道，32岁的萝伦与丈夫狄伦，目前合计已存下52万4000美元。萝伦年薪约12万2000美元，狄伦年薪约6万美元。两人并未采取复杂的投资策略，而是坚持简单且可长期执行的规划方式。其中，影响最深的是萝伦父亲自她年幼时便不断强调的两项原则：不让支出超过收入，以及信用卡账单必须全额还清。
这对夫妻在退休规划上，将储蓄视为固定优先事项。他们充分运用雇主提供的退休配对机制，并且每年都把Roth IRA账户的存款额存到法定上限，确保资金能在税务条件较有利的环境下长期累积。
萝伦形容，两人生活方式偏向节制，但真正的关键不只是省钱，而是有系统、有目标地储蓄。她指出，明确设定储蓄目标，有助把原本遥远的退休计划转化为具体行动，例如先设定某个时间点要存到的金额，再倒推出每个月需要固定存下的数额。
对于不清楚该存多少钱的人，相关研究可作为参考。西北互助保险去年的调查显示，美国人普遍认为65岁退休时需准备约126万美元；然而，现实情况是，在已有退休储蓄的人群中，约四分之一的人，存款仅相当于一年或更少的年薪。
理财专家也提醒，退休储蓄并不存在统一的“标准答案”，每个人都需依据自身情况规划，包括退休后的生活地点、预期支出、医疗费用及寿命长度等。一般建议先估算退休年龄与可能的退休年数，再决定退休后每年所需的合理收入水平。常见的参考方式包括“25倍法则”，即以预计退休后年支出的25倍作为储蓄目标基准。
此外，医疗保障也是规划时不可忽略的因素。社会安全局指出，大多数人须到65岁才符合联邦医疗保险资格，因此在计算退休收入时，可将未来可能领取的社会安全福利一并纳入考量。
当退休年数与预期年收入明确后，便能反推整体储蓄目标，并预留应对突发开销的缓冲空间，例如未被保险涵盖的医疗费用或房屋维修支出。随后，再计算从现在起每月应投入多少储蓄，才能逐步达成目标。
萝伦夫妇的做法，是把退休储蓄直接纳入日常预算，无论退休看似多么遥远，都确保为未来预留资源。她回忆，父亲从小就教导她，把生日或节日收到的金钱先存起来；成年后，这个原则同样适用。无论是奖金、退税或其他额外收入，他们都会优先投入退休账户，而非即时消费。专家指出，越早开始投资，时间带来的复利效应就越明显，也能让退休后的资金运用更具弹性。
