随着“00后”陆续走入职场，一种与以往世代截然不同的理财观正在成形。多项研究与真实案例显示，越来越多年轻人尚未正式踏入社会，甚至仍在大学阶段，就已开始思考退休与财务自主的问题。对他们而言，提早存钱不只是为了养老，而是为了尽早掌握人生的主动权。
来自美国加州的华裔女生张莉莲，正是这股趋势中的代表人物。现年24岁的她，在一家科技公司担任产品营销经理。早在20岁、尚未大学毕业时，她便透过YouTube等平台自学理财知识，开设了人生第一个Roth IRA退休账户，并利用个人储蓄与暑期实习收入，连续两年缴足最高额度。毕业后，她进一步将重点放在雇主提供的退休计划，同时经营内容创作副业，短短数年，退休账户资产已累积至六位数。
这种“提前为退休做准备”的做法，在年轻世代中正快速普及。数据显示，“00后”平均22岁便开始为退休储蓄；相比之下，千禧一代是27岁，X世代31岁，婴儿潮一代更是到37岁才启动相关规划。促使年轻人提早行动的原因，包括对未来薪资成长乏力、生活成本持续上升的忧虑，以及对社会保障制度长期稳定性的质疑。张莉莲坦言，若把退休完全寄托在社会安全金上，风险其实相当高。
退休福利成求职关键
在就业选择上，退休福利已成为年轻人衡量工作的核心条件之一。职业发展平台Handshake针对大学生与应届毕业生的调查显示，高达65%的受访者表示，若公司未提供雇主退休计划，他们将直接放弃该工作机会。
投资管理公司Vanguard的报告也指出，在自动注册机制与账户资讯透明化的推动下，18至24岁的年轻员工参与雇主退休计划的比例，比过去同龄世代高出32%。
社交媒体在这一转变中扮演重要角色。YouTube、TikTok等平台，让年轻人无需金融背景或家庭资源，也能系统性学习退休账户、税前税后投资与复利概念。27岁的欣克利（Genesis Hinckley）便是典型例子。她在一家科技公司担任商业分析员，自入职起便将薪资的7%投入退休账户，并享有雇主50%的配对缴款，目前其退休储蓄已接近14万美元（约56万8000令吉）。
财务自由不等于提早退休
除了储蓄退休金，这一代年轻人也正在重新诠释“财务独立”的意义。25岁的个人理财教育者普赖斯（Taylor Price）指出，年轻人并非单纯追求尽早退休，而是重视选择的弹性。她认为，真正的财务自由，并不是表面上的富有，而是在想停下来、转换跑道或追求更有意义生活时，拥有说“可以”的能力。
张莉莲也分享，提早规划财务，让她对未来拥有更多生活选择，而不仅仅是为了账户里的一串数字。欣克利同样认为，即便积极储蓄，她仍能享受当下生活，在兴趣与投资之间取得平衡。对许多年轻人而言，追求的不再只是赚更多钱，而是争取更多时间与自主权——这正是当代年轻世代重新定义的“美国梦”。
