在理财领域里，有一种力量常被称为“世界第八大奇迹”，那就是复利。它的核心概念并不复杂——不只是本金会产生收益，连累积下来的收益，也会继续为你赚钱。时间拉得越长、回酬率越高，复利的威力就越明显，财富增长往往超出想象。于是，很多人都会问：我的钱，到底要多久才能翻一倍？
如果你不想被一堆公式和计算吓退，其实有一个相当好用的快速估算法，叫作“72法则”。做法很简单：用72除以你的年回酬率，得出的数字，大致就是资金翻倍所需的年数。比如年回酬率是6%，72 ÷ 6 = 12，意味着你的资产大约12年就能翻倍。这并非精确计算，但在日常理财规划中，已经非常实用。
不同投资工具，翻倍速度差多远？
以几种常见方式来看，差异其实相当明显。
第一种：定期存款
假设年利率为3.6%，用72法则计算，72 ÷ 3.6 = 20。这意味着，单靠定存利息和复利累积，大约需要20年，资金才能翻倍。
第二种：公积金账户
若年化利率约为5.9%，72 ÷ 5.9 ≈ 12.2。在不考虑额外缴纳或提款的情况下，公积金余额大约12年左右就能翻倍。
第三种：股票投资
如果长期年化回报率达到8%，72 ÷ 8 = 9。也就是说，资产大约9年就有机会翻倍，速度明显快于低风险工具。
真正震撼人心的，其实是复利在长期下所展现的差距。假设你从25岁开始，每月固定储蓄RM1,000，年回酬率为6%，坚持到65岁，累积金额将接近RM1,400,000。如果只是把年回酬率提高到8%，在同样的储蓄条件下，最终金额却可能冲上约RM2,200,000，两者相差高达RM800,000。这并不是多存了多少钱，而是时间与复利叠加后产生的巨大效果。
想让复利真正站在你这一边，关键有三点。第一，选择适合自己风险承受能力的投资工具，例如股票、基金或指数型基金。第二，培养长期投资的耐心，避免因短期市场波动而频繁进出。第三，定期检视投资组合，根据阶段与目标做出调整，才能让回酬持续、稳步成长。
