近年来，许多房地产广告打出“高回酬、低门槛”的口号，吸引大批年轻人投入置业潮。然而在浮夸的回报承诺背后，隐藏成本却往往被忽略，一不小心，买房梦可能变成沉重的经济包袱。
脸书专页“暴走员工”近日分享了一则案例，引起关注。一位月薪仅5500令吉的朋友，在无需支付头期款与律师费的前提下，购入一间总价58万令吉、面积900平方尺的3房2厕公寓。表面上看起来门槛不高，但版主却替他捏了一把冷汗。
虽然只需缴纳1万3500令吉的产业转名费（MOT），而且两年后才需开始供款，但根据房贷中介的计算，每月连同保险的贷款供期为2600令吉，债务收入比（DSR）高达63.27%，最终虽获银行批贷，却也把自己推进了紧绷的财务局面。
供屋不是终点，额外支出才是真负担
除了房贷，每月还需面对管理费（约297令吉）、水电费（约200令吉）、网络费（约100令吉）等基本开销，合计至少3100令吉，还未算上门牌税、地税、停车费与未来维修成本。
虽然这位朋友计划动用公积金第二户头装修，但手头储蓄仅2万令吉，连基本的橱柜与衣柜都可能负担不起。
在供房与日常支出之后，他每月仅剩1500令吉应付饮食、交通、社交或突发费用，几乎没有任何储蓄空间。看似“上车”成功，实则陷入财务压力。
买房是一场持久战，不可轻率入局
“买屋看起来光鲜亮丽，但别忘了，每一砖一瓦都要你买单。”贴文语重心长地提醒：房贷是一段长达35年的旅程，购屋前必须全面评估自己的财务状况，慎防一时冲动酿成长期困境。
“别被广告骗了，买得起≠养得起。”
购屋不是短跑，而是马拉松。做足功课、算清每一笔支出，才是真正负责任的理财之道。梦想固然值得追求，但更重要的是别让梦想成为沉重的枷锁。
