如果你正在犹豫该选择5年或9年的汽车贷款期限,理财顾问法依兹阿兹米通过TikTok账号@financialfaiz分享了一些实用建议。他强调,这项决定应根据个人储蓄习惯与理财能力作出,而不是只看供期长短。
5年供期:适合不擅长储蓄的人
法依兹指出,如果平时难以储蓄,建议选择5年贷款期,以避免长期负债带来的风险。他举例说明,以一辆顶配版Perodua Bezza为例,若选择5年贷款,每月供款大约880令吉。虽然还款压力较大,但能更快结清债务。
“对于消费容易失控的人来说,5年贷款有助避免将钱花在不必要的地方。”
9年供期:适合懂理财的人
相反,如果具备良好的理财习惯,选择9年贷款反而更加灵活。法依兹解释,以同样车型为例,9年期贷款每月供款只需584令吉,比5年期少了将近296令吉。
“这笔省下来的296令吉如果拿去储蓄或投资,长期累积加上复利效果,回酬可能远超多缴的贷款利息。”
建议投资工具:SSPN储蓄
法依兹进一步举例,国家教育储蓄计划(SSPN)是一个值得考虑的选项。该计划2024年派息达4.05%,同时还能带来高达8000令吉的税务减免。
“尤其是对年收入属于24%至25%税率层的人群,这样一项减免相等于每年节省约2000令吉的税金。”
核心结论:看自己适合哪种方式
法依兹总结,如果个人财务自律不足,5年贷款期更稳妥,尽早清偿债务;若理财有规划,9年贷款期反而能利用供款差额进行储蓄与投资,让整体财务更具弹性与成长空间。
“关键在于,你是否真正懂得控制消费。如果存不住钱,那就别选长期贷款;如果懂得规划,反而可以利用9年贷款省下来的资金,滚出更大的价值。”