在理财领域，有一种被誉为“世界第八大奇迹”的现象——复利。它的本质就是“利生利”，不仅本金可以带来利息，连累积的利息也会继续产生新的利息。只要掌握时间与回报率这两个关键因素，复利就能在不知不觉中成倍放大你的财富。那么，你的储蓄到底需要多长时间，才会借助复利翻倍呢？
一个简单实用的估算工具——72法则可以帮你轻松计算。这个法则的公式为：72 ÷ 年化回酬率 = 财富翻倍所需年数。举例来说，如果年利率为6%，那么72 ÷ 6 = 12，表示你的资产将在大约12年内翻倍。虽然这个方法只是粗略估算，但在日常理财决策中非常实用。
不同投资工具的翻倍时间
例子一：定期存款
- 年利率：3.6%
- 计算：72 ÷ 3.6 = 20
- 推论：将资金存入定期账户，约需20年才能翻倍。
例子二：公积金账户
- 年利率：5.9%
- 计算：72 ÷ 5.9 ≈ 12.2
- 推论：假设不再存入或提取，仅靠利息增长，资金需约12.2年翻倍。
例子三：股票投资
- 年化回酬率：8%
- 计算：72 ÷ 8 = 9
- 推论：若投资股票的年化回报率为8%，大约9年即可实现资产翻倍。
长期复利的惊人威力
复利真正的魅力，在于时间的积累。设想你从25岁开始，每月投入RM1,000，年回酬率为6%。到65岁时，你的总储蓄将接近RM1,400,000。如果同样的投资回酬率提升至8%，最终金额将增至约RM2,200,000。两者相差RM800,000，这正是时间与复利携手带来的“财富倍增效应”。
让复利为你服务的关键
要真正发挥复利的力量，应采取以下三项策略：
- 选择适合的投资工具
如果你可以接受中等程度的风险，股票、共同基金或指数基金都是不错的选项。 - 坚持长期投资心态
不要因短期市场波动而轻易退出，时间越长，复利的效果越显著。 - 定期检视投资组合
每年至少一次回顾自己的投资配置，必要时做出调整，确保回酬维持在稳定增长的轨道上。
复利不是一夜致富的捷径，而是慢慢筑起财富高墙的稳固基石。越早开始，越能享受到这股静默却强大的财务力量。