“至少预留6个月生活费作为紧急备用金”这句话你可能已经耳熟能详，但真正落实时，许多人往往卡在两个关键问题：到底该准备多少？又该把这笔钱放在哪里才最安全、最合适？
对于倾向稳健理财的人来说，定期存款（Fixed Deposit）无疑是储备紧急备用金的理想工具。它具备本金保障、固定利息的优势，不像股票或基金容易受市场波动影响。如果你的目标是追求资金的稳定性，而不是冒险博取高回报，定存绝对是值得考虑的选项。
紧急备用金的本质，是为应对失业、疾病或突发开销而设的一笔应急资金。一般建议准备3到6个月的基本生活费用，而自由职业者或收入不稳定者，建议储备6至12个月开支。举例来说，若每月开销为RM3,000，那你的备用金至少应设定为RM18,000。这笔钱不是为了获利，而是为了在关键时刻提供稳定的生活保障。
不过，虽然定存安全，若一次性将全部资金锁定在长期定期账户中，可能在紧急时面临流动性问题。因此，建议采用“分批定存策略”，也就是将资金分散存入不同期限的定期账户，例如1个月、3个月、6个月和12个月。这样做的好处是：每隔一段时间都有部分资金到期，既可保留流动性，又能确保不影响整体收益表现。万一急需用钱时，也能优先动用即将到期的部分，减少提前解约损失利息的风险。
如果你目前还无法一次性拿出RM18,000，不必焦虑，重点是先行动、慢慢累积。你可以从每月储蓄RM500开始，6个月后就有RM3,000，接着逐步拉长时间、提高金额。透过设定自动转账，让银行每月固定转出一笔钱存入定存账户，不仅能培养储蓄习惯，也减少了消费诱惑，让“救命钱”更安全。
对多数人来说，挑战不在于计算金额，而是持续执行的决心。但一旦建立起属于自己的“现金防火墙”，你会发现生活再多变化，也不会轻易被打乱。
建立6个月的紧急备用金不需要一步完成，每一笔存款都是为你打造财务安全网的重要一环。与其让资金躺在利息低到几乎等于零的普通储蓄账户，不如妥善运用定存这种低风险工具，让你的资金稳中有赚。
请记住，财务安全是靠时间与坚持累积的，不是瞬间完成的目标。从今天开始，为未来多一层保障，永远不嫌早。