提到保险，几乎每个人都会点头认同：“应该买。”从孩子一出生，父母就赶紧为他投保；到年老时，即使保费节节攀升，手上的医药卡仍被视为救命符，只要经济许可，许多人都会坚持“能保多久就多久”。
然而，虽然保险已成现代生活的必需品，买保险时，我们也必须警惕：自己是不是过度投保了？
朋友B就是一个典型例子。48岁的他，正经历事业低潮，重整财务时才惊觉，每月单单保险保费就要付出2000令吉，占了他收入的三分之一。
回想当初，保险代理信誓旦旦地告诉他：“储蓄型保单既能保本又能赚取复利，年回报率高达7%-8%。”这诱人的说辞让他毫不犹豫签下一张又一张，心想着：“早买早保障，早买早赚钱。”他天真地以为，买保险就是在为未来打基础、为退休做准备，甚至把保险当成理财投资。
除了储蓄型保单，他还购买了数份医药保险。但问题是，他买到了一堆重复保障。譬如投资型保单中已涵盖住院医疗险，他却又另外买了份独立医药保单，每个月又多出好几百令吉的负担。朋友无奈地笑说：“要是失业，恐怕还得贷款来缴保费。”
其实，保险的初衷是为风险来临时提供缓冲，而不是让人因为一纸保单而生活拮据。保险从来不是投资，也不是储蓄工具。可惜现实中，很多人误把保险当成投资管道、退休金计划，甚至认为“死亡理赔金”是留给孩子的未来财富。
我始终相信保险的重要性。它的真正价值，在于当意外、疾病、住院、身故等突发状况发生时，能够及时提供支撑，帮助你转移沉重的经济负担。特别是在医疗费用不断上涨的今天，一份妥善的医疗险或重疾险，能让人在治疗期间专心康复，无后顾之忧。
曾经一位极具责任感的保险经纪告诉我：“保险是为未雨绸缪，而不是让你倾家荡产，更不是用来发财。如果为了缴保费还得去借钱，那就彻底背离了保险的意义。”
我支持投保，但前提是，必须清楚认识保险的本质：它可以做什么、不能做什么。更重要的是，必须根据自己的财务能力量力而行，确保自己能持续负担得起保费，不至于为了保障而被拖垮。
保险，应回归本质——它是风险管理的工具。
买保险，不是“全包”，而是精准规划，合理配置。要把储蓄、投资和保障明确区分开来。保险的最大任务是“保障”，因此我们应优先强化必要的险种，例如医药险、重大疾病险、意外险及人寿险；至于储蓄与投资，应该另找合适的理财工具来处理。
买保险，不是为了押宝未来的财富，而是为了当下能活得更安心、更有尊严。真正好的保险，是在关键时刻撑住你的人生，而不是在日常里拖垮你的生活。