近年多次提早领款，让许多公积金会员的存款不断“缩水”。若仍未意识到风险，仅为了短期开销而牺牲未来养老金，日后若陷入困境，又能怪谁？
2024年公积金派息率高达 6.30%，超出市场预期，为会员带来惊喜。这不仅提升了会员的储蓄，也反映出国家经济的韧性，带来正面影响。
过去几年，除了2021年（6.10%），公积金派息率一直在 5% 左右徘徊，2020年仅达 5.20%，2023年则为 5.50%。2024年派息率跃升至 6.30%，表现亮眼，主要受惠于经济增长及股市上涨。
经济增长推高派息 未来挑战不小
2023年，马来西亚经济增长 5.1%，远超2022年的 3.6%，马股全年涨幅 12.9%，为公积金投资带来良好回报。经济学者早已预测公积金派息将上升，但 6.30% 的高回酬仍超出许多人的预期。
第二财长阿米尔韩查指出，在全球经济充满不确定性的情况下，公积金局仍能交出亮眼成绩，体现了其稳健的投资策略以及国家经济的抗风险能力。然而，随着特朗普重新掌权，未来投资环境将更具挑战，公积金能否维持高派息率仍有待观察。
特朗普上台后，迅速以 关税作为武器，掀起新一轮贸易战，扰乱全球贸易秩序，加剧市场不稳定性。同时，俄乌战争持续，特朗普立场更倾向俄罗斯，使局势更为复杂，不利于全球经济复苏。
在如此严峻的国际局势下，公积金局必须 审慎调整投资策略，加强多元化布局，以降低风险，确保会员长期获得稳定回酬。
会员应珍惜存款 提高退休保障
与此同时，会员也应意识到 公积金的重要性，确保晚年生活有所保障。公积金不同于普通储蓄，它是 养老金，不应随意动用。
根据公积金局计算，一个 30 岁 的会员需至少存有 3万5000 令吉，才能在 55 岁 时累积 24 万令吉 的基本退休储蓄。然而，目前 超过90% 的30岁以下会员 未达标。若养老金不足，会员更应 专注增加储蓄，而非提早领取公积金。
频繁提款削弱复利效应
冠病疫情期间，政府 破例允许 会员特别提领公积金，3年内累计提款 1450 亿令吉。部分会员 习惯性提款，多次施压要求开放公积金存款，最终促使政府设立 灵活户头（第三户头），让会员可随时提款应急。数据显示，公积金局会员 每月平均从灵活户头提款 4 亿令吉。
如果真有紧急需求，提款无可厚非，但 部分会员并非因急用，而是用于非必要开销。如此一来，退休存款不断减少，未来可能面临财务困境。
公积金的 复利效应 需要 长期存放 才能发挥作用，帮助会员 抵御通胀，让小钱滚动成大钱。如果频繁提款，复利增长将大打折扣，最终 损失的不是眼前的小笔存款，而是未来的安稳退休生活。
维持高回酬 会员须坚守底线
公积金局的责任是 提升投资回酬，维持高派息率，而 会员的责任，则是 谨慎管理储蓄，坚持“非必要，不提款”。唯有让复利效应持续发挥，才能 确保退休生活无忧，避免晚年陷入经济困境。
公积金存款来之不易，请珍惜你的未来！