美国财经媒体 CNBC 近日报道，芝加哥理财专家 Michela Allocca 年仅 29 岁，个人净资产已达 70 万美元。她强调，除了投资，日常生活中一些看似微不足道的消费习惯，往往会影响财富积累。若能避免以下 5 大理财恶习，不仅能有效“节流补漏”，更有助于保持稳健的财务状况。
恶习 1：买错东西懒得退货
你是否曾买到不合适、不符合预期的商品，却因为怕麻烦而没有退货？尤其是网购时，很多人觉得退货流程繁琐，懒得列印单据、重新包装并寄回。但 Allocca 认为，退货是保护财务的一种方式：“我愿意多花点时间和运费寄回商品，只为拿回我的钱。”她提醒，买了不用的东西才是最大的浪费，若不退货，等于直接把钱“丢进马桶”。
恶习 2：钱存低利率账户
Allocca 不把钱存入传统银行的 低利率储蓄账户，因为利率往往低至 0.01%，几乎没有增值效果。她建议选择 高收益储蓄账户（高息网银存款），目前美国网银的利率大约 3%~4%，而传统银行平均仅 0.54%。此外，她建议将 储蓄账户与支票账户分开，因为高息储蓄账户通常不连结支票账户，能降低冲动消费的可能性。
恶习 3：习惯使用签帐金融卡（Debit Card）
Allocca 习惯用 信用卡 进行所有刷卡消费，而非 金融签帐卡（Debit Card），原因有二：
- 信用卡有消费回馈（如现金回赠、旅游积分），可“回收”部分消费金额。
- 信用卡提供更好的防诈骗保护，一旦遇到未经授权的交易，持卡人可较容易申诉或取消账单。
不过，她也强调前提是 “刷卡消费必须量力而为”，不应超出偿还能力，并确保每月 全额还清账单，以免利息侵蚀收入。
恶习 4：见促销就冲动购物
“折扣不等于省钱。”Allocca 直言，许多促销活动只是让消费者花更多钱买不需要的东西。她建议：
- 取消订阅 商店促销电邮和简讯，减少不必要的购物诱惑。
- 调整社交媒体设定，避免被大量广告影响消费决策。
- 购物时应 以需求为导向，而非因为折扣而购买，“我仍然会买打折商品，但前提是它们本来就在我的购物计划里。”
恶习 5：不记账，财务状况一片混乱
Allocca 认为 记账是理财最重要的习惯之一，因为它能让你清楚了解自己的支出流向。她建议使用：
✅ 记账 App（例如预算管理应用）
✅ 电子表单（如 Excel）
✅ 手写记账本
她会定期检查开销，分析哪些花费对生活有真正的价值，哪些可以避免：“这让我对财务更有信心，支出决策也变得更容易。”此外，记账还能确保支出符合预算目标，避免“花钱如流水”。
养成好习惯，财富积累更轻松
Allocca 强调，理财不只是“赚得多”，更在于如何管理和分配金钱。避免这 5 大理财恶习，能帮助你更好地控制支出，优化财务状况，让财富增长更顺利。