一名19岁大学生在父亲去世后继承了超过100万令吉的遗产，但因自认缺乏理财经验，便在知名论坛 Reddit 发文，向网友求助如何妥善管理这笔财富。该帖引发热烈讨论，其中一条获最多点赞（upvote）的建议，主张将大部分资金存入公积金（EPF），引发专家质疑。
百万遗产如何安置？网友建议存入公积金
这名化名为“Weekly_Following4875”的青年继承的资产包括：
- 70万令吉公积金存款
- 20万令吉股票
- 10万令吉保险赔偿金
- 3万令吉定期存款
一名网友建议他逐年将资金存入公积金，并给出一套增长预测：
“每年存入10万令吉到公积金，其余存入定存，10年后本金翻倍。”
“按照这个方式，35岁可达200万，45岁400万，55岁800万，65岁1600万，75岁3200万。”
此外，该网友还警告青年不要借钱给朋友、不要找理财顾问，也不要轻易投资房产。
专家：建议存入公积金存在隐忧
尽管此建议获得不少支持，但部分理财专家指出，该网友的建议存在以下问题：
1. 不应一概出售股票
建议书中未提及20万令吉的股票，而是默认应将其售出转入公积金。然而，青年父亲生前或许是经验丰富的投资者，长期持有这些股票可能带来更大回报。贸然出售可能导致“杀鸡取卵”，错失未来收益。
2. 过度强调公积金 忽视资金流动性
建议将所有资产存入公积金，但青年年仅19岁，若在短期内遇到生活、教育、医疗或创业资金需求，将难以动用这笔资金。即使可在50岁部分提取，法定退休年龄和提取机制未来仍可能调整，进一步限制流动性。
3. 计算方式存在误差
该网友预测资产10年翻倍，但未考虑实际投资回报率。目前，公积金过去10年平均派息率为5.95%，定期存款平均利率为3.63%。按照合理计算，青年若依照此建议操作，其资产成长如下：
- 35岁约205万
- 45岁约365万
- 55岁约650万
- 65岁约1159万
- 75岁约2066万
与网友预测的3200万相差甚远。此外，若以5%通胀率计算，2066万令吉在56年后相当于现值约134万令吉。
4. 高风险理财建议
该网友建议青年“避免财务顾问”，但同时推荐一家量化交易公司。这类公司通常涉及高频交易（High-Frequency Trading），波动性极高，且未公开投资绩效，反而可能增加风险。
结论：理财应多方考量 不应盲从单一建议
网友的热心分享无可厚非，但理财方案应根据个人需求、风险承受能力及流动性需求综合考量。面对百万遗产，青年应咨询专业财务顾问，制定适合自身情况的投资与储蓄计划，而非单纯依赖网络建议。