国家银行警告，过于宽松的房屋贷款政策可能破坏民众购房能力，并威胁房产市场的稳定。
根据国行向《商业时报》发表的声明，延长贷款期限等宽松融资条件，以及因信贷便利引发的投机性买房（炒房），是2012年至2014年房价飙升的主因。
数据显示，该期间房价年均上涨10.1%，远高于民众收入增长幅度，使许多人难以实现购房梦想。此外，家庭债务水平及房市投机行为急剧增加，不少人同时承担多笔房贷，进一步加剧经济风险。
多管齐下抑制房价上涨
为应对上述问题，国行推出一系列措施遏制炒房，并通过关键监管政策调整房市。这包括为持有两笔及以上房贷的借款人设定70%的贷款价值比（LTV）上限，以及将贷款期限限定为35年，从而有效将2015年至2019年房价涨幅控制在年均5.3%。
国行强调，延长贷款期限虽然可以降低每月供款，使房屋在短期内看似更易负担，但整体融资成本的增加可能加重家庭债务。此外，过长的贷款期限可能进一步推高房价，令未来世代购房更加困难。
因此，国行建议贷款人审慎评估融资选择，并选择符合自身财务状况的方案。同时，国行指出，影响房价走势的因素不仅限于融资条件，还包括住房供应不足、房价与家庭收入不符，以及薪资增长停滞等结构性问题。
政府已采取措施提升家庭收入、增加住房供应及改善租房市场，这些都被视为解决大马住房负担能力危机的关键途径。
HBA：高融资担保非长远之计
大马购房者协会（HBA）秘书长拿督郑金龙表示，尽管120%的融资担保可能帮助部分购房者，但协会并不支持这一做法。他提醒潜在买家谨慎行事，并警告最终可能在贷款期限内支付更多利息和费用。
“购房成本不仅包括10%的首付款，还需额外准备10%的资金用于支付律师费、印花税及其他附带费用。装修及电气支出也应纳入预算。如果需要额外贷款，意味着你的开支已超出能力范围。”
他进一步指出，此类高融资担保计划并不能真正解决负担能力问题，反而可能增加购房者的财务压力，并推高房价。
量力而为：租房是现实选择
“要解决住房负担能力问题，重点应是降低房价，而非鼓励更高贷款或延长还款期限。如果连10%的首付都负担不起，那么租房或许是更明智的选择。”
郑金龙补充，高贷款额度通常伴随着更高的分期付款压力，且那些申请120%房贷的买家在支付供期及日常生活开销后，可能难以存下储蓄。
他指出，这种安排看似“免费入场”，实际上不过是营销噱头，与“现金回扣保证”类似，无法真正帮助购房者。
HBA认为，房价上涨过快而薪资增长缓慢才是住房负担问题的根本。协会曾就此提出多项解决方案，以协助民众实现购房目标，同时避免陷入过度负债的困境。