最近政府开始分发eMadani援助金，马来西亚公民只要年收入不超过10万令吉、年满21岁且符合其他资格条件，即可申请。成功申请者可在多个电子钱包中选择一家领取100令吉。老萧在社交媒体上注意到一个有趣的现象，即一些年收入超过10万令吉但无法领取援助金的网友竟然对那些领到100令吉的人感到羡慕。
面对这一局面，老萧回忆起自己过去，并想起不久前在Instagram上分享过的“HENRY”族群。 “HENRY”是“High Earners, Not Rich Yet”的缩写，指的是收入较高但财务和心理状况尚未达到富裕水平的人。这个术语最早出现在2003年《财富》杂志上，描述了全国范围内最富有的10%人群，他们每月支付完住房、生活费、税收和教育等费用后，几乎没有剩余资金，更无法为未来储蓄。
根据经济数据，马来西亚的“亨利”族群的家庭年收入在16.2万令吉或以上，尽管他们有相对较高的可支配收入，但面对高通货膨胀和财务规划不善的情况下，尽管生活水平不错，拥有车房并每年多次国外旅行，但在个人和家庭财务上却缺乏足够的安全感。主要原因之一在于，大多数人认为“富裕”意味着赚更多的钱，但实际上，要达到“富裕”水平，更依赖于保留更多钱的能力，而不仅仅是赚钱的能力。
对于“亨利”族群而言，尽管他们面临着巨大的财务压力，赚得越多，花得也越多，但他们仍然习惯性地将大量资金用于消费支出，如购车、电子产品、餐饮和旅游。这种注重享受当下而不追求资产积累的理财和消费方式，常常反映出他们在不稳定的经济环境中更看重各种“小确幸”的理财习惯和生活方式。
阅读到这里，可能有人认为降低生活水平、勤俭节约，并将剩余资金储蓄和投资是帮助“亨利”族群的最直接有效的方法，但实际上并非如此。
生涯规划不完善
对于“亨利”族群而言，“钱不够用”只是表面问题。当一个人想着“只要每个月额外多赚取一千元的收入，我就能…”时，这一千元并非真的是因为缺少一千元而有问题，而是整个生涯规划不够完整。
具体来说，“投资”只是“理财规划”的一部分；而“理财规划”则是“生涯规划”的一部分。当我们的理想生活和实际生活出现差距时，要解决这一困境，不能仅仅依靠金融操作如投资来实现，真正的答案反而是思考自己的生涯规划，提升产出和价值。因此，如果你也属于“亨利”族群，不愿意局限于此，也不想牺牲原本不错的生活品质，那么你应该思考如何更进一步发挥自己在本职工作中的优势？如何利用已有的赚钱技能，通过副业和多元化收入渠道创造更多的“收入水龙头”？
老萧曾是“亨利”族群的一员，但当他发现自己有了更完整的生涯规划时，就能更好地照顾生活和财务的方方面面。如果你不愿意继续赚多花多而导致钱不够用，也不想错失像其他人一样能领到100令吉援助金的机会，那么从今天开始，不要再忽视对自己专业和技能的提升和投资。