国家银行正考虑废除个人融资的固定利率（Flat Rate）计算方式，涵盖范围包括“先买后付”（BNPL）计划。
国行于周一发布公众咨询文件，针对禁止金融机构采用固定利率及“78法则”计算利息或利润的个人融资产品，征求公众意见。
房贷再融资或额外融资列为个人融资
根据草拟条规，部分房屋融资将被归类为个人融资，具体包括：
- 房贷再融资时所申请的额外资金；
- 偿清原有房贷后申请的额外融资；
- 无抵押产业所获得的融资。
提供“先买后付”需严格评估还款能力
国行强调，金融服务供应商（FSP）在提供“先买后付”服务前，必须严格评估消费者的还款能力，以防加重消费者的财务负担。
金融服务供应商需审查消费者的现有信贷还款记录，若消费者没有信贷记录，则应检查其他定期账单的付款记录，例如水电费或电话费。此外，供应商不得向已被宣告破产的消费者提供BNPL服务。
个人融资最长期限限制为10年
为鼓励负责任的借贷，国行计划将个人融资的最长期限限制为10年。目前，马来西亚的个人融资期限较长，而其他国家如澳洲及新加坡已将期限限制在7年内。
国行指出，过高的家庭债务不仅会对金融机构构成风险，也将危害家庭的财务稳定性。截至2023年底，马来西亚的家庭债务总额已达1兆5300亿令吉，其中12.6% 来自个人融资。
个人融资是破产主要原因之一
个人融资已成为破产案件的主要因素之一。数据显示，2023年破产案例中，有**46.26%**与个人融资相关。此外，截至2024年4月，参加“信贷咨询与债务管理机构”（AKPK）债务管理计划的贷款中，**32.8%**涉及个人融资。
公众咨询开放至2025年2月14日
国行呼吁民众在2025年2月14日前，通过电子渠道提交对征求意见稿的反馈，以便更好地制定相关政策，改善国家金融稳定与家庭债务状况。