许多人购买保险以备不时之需，但并非所有情况都能获得理赔。上海一名女子因肺部毛玻璃结节恶化为癌症，与保险公司就理赔问题发生争议，最终诉诸法庭。
2020年6月，张女士在体检中发现肺部阴影，并于2021年9月确诊右肺部毛玻璃结节。当时，她并未接受手术治疗。同年10月，她加入一家外资公司，入职前如实告知自己的健康状况，并按照公司要求复诊，确认结节未增大且无其他异常。随后，公司连续三年为员工投保团体重大疾病保险。然而，保险合同明确规定，因投保前已患疾病及其并发症引发的重大疾病不予理赔。
2022年11月，张女士再次复查时被告知结节可能癌变。2023年2月，她确诊为右肺上叶恶性肿瘤（微浸润腺癌）并接受手术治疗。康复后，她向保险公司申请理赔，但遭拒绝。保险公司以“毛玻璃结节属于既往症”为由，拒绝支付保险金，张女士愤而提起诉讼。
一审中，张女士要求保险公司赔偿保险金以及相关费用。法院支持她的保险金赔偿请求，但驳回了其他要求。保险公司随后上诉，要求免除理赔责任，张女士也上诉请求支持其全部诉求。
庭审焦点集中在两个关键问题：既往症免赔条款是否有效及毛玻璃结节是否属于既往症。保险公司主张，张女士在投保前已确诊毛玻璃结节，依据合同规定有权拒赔。而张女士则辩称，她接受治疗是因肺癌确诊，保险事故已发生，毛玻璃结节并不等同于疾病，因此不能算作既往症。
法院最终认为，保险事故的性质和条款内容需要结合实际情况分析。综合考量后，法院维持一审判决，认定保险公司应支付张女士的保险金。