随着年末的临近，许多投保人接到了保险公司发出的通知，不是“问候”，而是保费上涨的消息。近期，不少读者反映，保费上涨的幅度惊人，调查发现不同公司的同一保单涨幅在20%到120%之间不等。
中老年投保人面临高额保费
一位年逾60岁的投保人提供的保险公司信函显示，其保费从每年5913令吉上调至8869令吉，涨幅达50%，新保费将于2025年1月1日生效。更令人关注的是，这位投保人2017年的保费仅为2021令吉，而2020年因疫情小幅上调至2627令吉，2021年又猛涨至3942令吉，2023年则达到5913令吉。
这位读者表示，已退休的他难以承担不断上涨的保费，打算断保，若将来有健康问题，只能依赖政府医院。
根据调查，保费上涨幅度因投保人年龄不同而异。一名50岁以上的网友在社交媒体上透露，其保费在三年内上涨了155%，从260令吉增至664令吉，最终选择了断保。
保费暴涨的原因
据报道，保费大幅上涨与2020年疫情密切相关。索赔案例的激增、后疫情时代的遗留问题以及疾病逐渐“年轻化”的趋势导致索赔率持续攀升。
保险代理解释称，这是一种普遍现象，“这种涨价趋势已经难以逆转”。一位保险公司代理在接受采访时提到，保险公司最初的目标是那些最需要保险但又难以承担高额保费的中老年人。
“许多投保人年纪大、刚退休，或者已退休，然而如今保费的涨幅远超他们退休前的收入。”他表示，保费涨幅可能超过100%，这使得许多老年人感到无力承受，甚至有投保人表示保险公司是在逼他们断保。
医疗费用上涨影响保费
保险公司并非慈善机构，而是以盈利为导向，保费上涨与运营成本的不断增加息息相关。
记者发现，某保险公司在发给投保人的信函中指出，医疗费用通胀、索赔案例增多、索赔金额上升是保费调涨的主要原因。例如，2023年每1000份保单中，有67位投保人申请理赔，而到2024年则增至153人，平均索赔金额从9410令吉增至11136令吉。
国家银行本月中旬的报告显示，2023年医疗费用的通货膨胀率已达到12.6%。然而，受访的保险代理表示，尽管医疗通胀率平均为6%，但保费的上涨幅度远不止于此。
私人医院乱收费问题
保险代理指出，部分私人医院为追求利润，购买昂贵的医疗设备，导致费用不断攀升。医生可能会建议不必要的检查，从而增加病人的医疗开支。
“这些医疗设备的使用频率过高，导致不必要的检查费用增加。一些私人医院甚至会收取不合理的费用，比如清洁费，让医院像五星级酒店一样经营。”他表示，这种现象在卫生部的监管下竟然得以存在。
呼吁检讨保险公司机制
专家呼吁，投保人与保险代理之间应加强沟通，因为即便是成功的理赔，未来的保费涨幅也可能让人吃惊。一位资深保险代理提到，保险公司在评估风险时可能会忽略保单持有人的实际情况。
“保险公司如果今年向投保人收取1万令吉，但赔付2万令吉，等于亏损100%。实际计算应该基于总保额，并且不应区分保单的医疗产品。”他指出，这种不合理的定价机制使投保人面临巨大的经济压力。
疾病低龄化、天价医疗和通胀导致保费暴涨
不断上涨的保费让大众叫苦不迭，尤其是家庭中有老小的投保人，更是面临巨大压力。大马友邦保险（AIA）的全国主席曾繁良指出，高危群体的保费上涨幅度更大，索赔金额和案例的增加是主要原因。
他表示，自疫情以来，索赔率持续高企，保客的索赔比例及金额仍未见减少，因此保险公司不得不调涨保费。
保险涨幅无统一标准
曾繁良强调，保费的涨幅并非每年必然，而是受到多种因素的影响。虽然政府尚未出台强制性规定来控制保费的涨幅，但各家保险公司在定价时会根据面临的风险和市场情况作出调整。
“一些保险公司在推出保单时，可能会提供相对低廉的保费，但涨价幅度则会较高。当前国家银行似乎没有对保费上涨采取任何监管措施。”他补充道。
医院高收费成主要问题
曾繁良指出，医院的高收费是当前保险行业面临的最棘手问题，医疗成本的不断上升使保险公司承受着巨大的索赔压力。他呼吁政府应介入，监管私人医院的收费行为，解决问题的根本。
“保险公司可能会因乱收费而取消某些医院的合作资格，这也是保护投保人权益的一种方式。”他说。
保险代理的困境
曾繁良请求投保人理解保险代理的处境，毕竟代理人也同样面临保费上涨的压力。他指出，保险公司与合作医院之间需要通过讨论来寻找降低索赔风险的方法。
“希望政府和国家银行能够联合保险公司及医院管理层，共同探讨如何有效应对保费上涨的问题。”
呼吁理性索赔
保险代理还呼吁投保人不要抱有“我有买保险就要尽量索赔”的心态，这也是保费持续上涨的原因之一。一位资深代理指出，许多投保人因小失大，影响了更换或升级保单的资格。
“如果没有健康问题，不应轻易留有健康记录，向保险公司索赔。某些私人医院可能会鼓励不必要的检查，这会在健康记录上留下不良印记。”他警告。
财税政策与保险保费
虽然政府增加了保险相关的税收优惠，但保费却持续攀升，迫使一些投保人选择断保，最终可能导致更多人转向政府医院就医，从而增加了政府医疗系统的负担。
保险代理指出，尽管政府的政策旨在减轻财政压力，但保险公司的保费上涨与之背道而驰。他们认为，国家银行应从消费者的角度出发，介入保费上涨的问题。
痛心的现实
一位拥有超过30年经验的保险代理对当前现象感到痛心，他表示一直以来都在向客户宣传保险的重要性，而如今高昂的保费却让他们承受了巨大的压力，这与保险的初衷背道而驰。
“无论如何，我还是建议大家在能力范围内购买保险，以应对未来的风险，为自己和家人提供更多保障。”