国家银行（Bank Negara Malaysia）今日表示，《2026年分期付款（修订）法案》（HPAA）将继续允许金融机构提供固定利率和浮动利率贷款，消费者可根据自身需求自由选择适合的贷款类型。
根据国行发布的《消费者指南：分期付款（修订）法案五大重点》，修订后的法案规定，固定利率及浮动利率贷款将统一采用余额递减计息法（Reducing Balance Method）计算利息，即利息将以客户尚未偿还的本金余额为基础计算。客户一旦清偿剩余本金，即不再产生额外利息，无需额外豁免或回扣。
固定利率贷款多项关键变革
- 废除“78法则”：提前结清贷款不再按旧有“78法则”计息，该方法因前置利息计算对提前还款客户不公平，多国已禁止使用。
- 单利结构调整：修订法案将废除现行固定利率单利计息方式。
- 过渡善意折扣：符合条件且选择提前结清现有采用“78法则”的固定利率贷款客户，将获银行提供善意折扣。
国行指出，分期付款修订法案旨在提升透明度与公平性，同时确保消费者和分期付款供应商享有更大灵活性。不过，仍需视供应商系统升级进度，以确保余额递减计息法顺利实施。
国行强调，余额递减法不仅利息计算更透明，也能更精准反映客户实际融资成本，保障消费者权益。国行提醒，法案将于2026年6月1日正式生效。
