不少人对富裕层的想象，往往是名牌、豪车与高消费生活方式；但在现实中，一些高资产人士反而以低调、节制的支出习惯著称。日本有网民近日在网上分享，指哥哥坐拥亿元级别资产，却日常只穿UNIQLO、通勤搭电车，让他难以理解“明明有钱却过得像在省钱”，相关讨论引发关注。
从理财研究角度看，这类“看起来不奢华”的富人并非少数。早年美国学者曾针对逾万人、以净资产达100万美元以上为标准的“百万富翁”进行访谈，并把结论整理成《邻家的百万富翁》（The Millionaire Next Door）。研究指出，多数高净值人士不一定住在豪宅区，反而常见于一般住宅社区；穿着偏向平价与实用，车辆选择也更重视耐用与成本，整体生活方式低调到邻居未必察觉其财富水平。
书中也归纳出一些常被引用的致富共通点，其中最关键的一项，是把生活开销控制在收入之下，并把可支配资源持续投入资产累积。相关观点强调，即便收入很高，若支出同步拉高到同一水平，依然难以形成储蓄与投资能力，财富门槛也就难以跨越。
换言之，与其说富裕层“因为有钱才开始省”，不如说不少人是在长期的低消费习惯与稳健资产配置下，逐步累积到高净值。网民提到的“穿UNIQLO、搭电车”生活样貌，正与上述研究所描述的“低调型富人”相似：把日常开销保持在可控范围，把资金留给更重要的财务目标。
在日本，关于富裕层规模也有具体数据可供参考。根据野村综合研究所的统计，2023年日本净资产超过1亿日圆的富裕层家庭约165万户。随着股市走高，相关人数被认为仍有进一步增加空间。部分分析认为，一些家庭是在稳定工作、维持较低消费的同时，通过股票等资产增值，逐步跻身富裕阶层。
另一个常被提到的因素，是“财富保全”的心理。对于已提早退休、主要依靠股息与利息收入生活的人而言，现金流对资产规模高度依赖，因而更担心资产缩水或卖出资产后影响未来收益，进而使花钱决策更趋谨慎，甚至表现出比一般人更强的“节制消费”。
有专家也指出，若没有继承或资产传承压力，高资产人士在年轻阶段适度提升生活体验并非坏事；但对许多靠节俭累积财富的人来说，要跨过“舍不得花钱”的心理门槛并不容易。外界看似“吝啬”的选择，背后可能同时包含一套长期形成的理财逻辑，以及对市场波动与未来不确定性的防御心态。
