大马学界指出，国内中低收入家庭在今年首三个月面对密集的季节性开销时，往往需要动用储蓄或举债应付，长期下来将增加家庭承受财务冲击的风险，并削弱累积财富的能力。
随着新学年相关支出尚未完全消化，农历新年、斋戒月及随后于3月到来的开斋节接踵而至，家庭财务几乎没有缓冲空间，储蓄持续被消耗。单在1月，家长已需承担学费、校车费、校服、鞋子、书包、文具、补充教材及孩子零用钱等多项支出，即使部分项目获得援助，许多基本开销仍需自行承担。
进入2月，农历新年与斋戒月重叠，3月则迎来开斋节，外食、添购新衣、节庆用品及返乡费用集中出现，使家庭支出明显攀升。
大马回教理解研究院（IKIM）经济与社会研究中心高级研究员兼主任穆罕默德希山博士接受马新社访问时指出，家庭承受财务压力并非罕见，但当连续三个月同时面对多项重大财务承诺时，压力会更加明显。
他表示，短期内从1月至3月，家庭需应付教育相关开销、食品价格上升以及节庆消费，生活成本上涨速度往往快于实际收入增长，受影响者主要是B40群体，部分M40家庭也难以幸免。尽管整体经济增长，但不少家庭的可支配收入仍受制于房租、交通费、水电费、医疗费等固定支出，导致季节性开销只能依赖储蓄或短期负债支付，进一步加重财务负担。
穆罕默德希山指出，这种情况不仅反映个人理财规划不足，也凸显结构性问题，包括对月收入的高度依赖及家庭储蓄率偏低，显示针对弱势群体的社会保障体系仍有加强空间。他也提醒，若缺乏现金流管理、季节性支出规划及应急储备金意识，家庭将长期暴露在财务冲击中。
他担忧，在储蓄不足的情况下反复应付季节性消费，可能导致长期债务循环，削弱家庭财务稳定性，增加心理压力，并对孩子教育产生影响。
在家庭债务方面，他指出，截至去年3月，大马家庭债务占国内生产总值（GDP）的84%，属东盟较高水平之一。虽然目前偿债率仍未进入警戒区间，未偿贷款中位数约为34%，新批贷款约41%，但若家庭持续依赖个人贷款或信用卡支付季节性开销，风险可能上升。
他补充，债务压力已反映在可支配收入减少上，一旦遇到失业、健康问题或突发状况，缺乏应急储备将带来更大冲击，进而错失投资机会，影响退休与教育等长期财务目标，并增加违约风险，损害个人信用。
他也指出，父母长期承受的财务压力会对家庭产生深远的心理社会影响，可能影响孩子的心理健康、自信心及家庭关系，并增加形成物质主义价值观及代际贫困的风险。
穆罕默德希山强调，政府虽已推出多项援助措施协助民众，尤其是中低收入群体，但这些财务援助须配合持续的金融教育及更完善的社会保障网络，才能发挥长远效果。他认为，将包容性经济政策、定向援助与金融素养相结合，是建立可持续家庭经济福祉的关键。
另一方面，信贷谘询与债务管理机构（AKPK）指出，理财不应只着眼于最终目标，而忽略达成目标的过程。该机构表示，财务管理需要灵活调整以应对经济变化，若过度执着单一目标，在生活成本上升等环境变化下，容易产生挫败感。
AKPK建议，家庭应根据优先事项随时调整预算，把“需要”置于“想要”之前，避免不必要的负债。同时提醒民众，在进行投资前，应确保已具备至少3至6个月生活开支的应急储备金，以提升整体财务韧性。
