理财界人士指出，尽管政府早前将破产门槛调高至10万令吉，但民间财务压力并未因此真正缓解，今年全国破产人数再度攀回约6000宗水平，反映不少家庭仍长期处于入不敷出的状态，只能透过举债来支撑日常开销。
政府自2021年9月1日起，把个人破产门槛从5万令吉提高至10万令吉，使过去数年的破产案件一度受到抑制。数据显示，破产宗数从2021年的6554宗高点回落，并在随后3年维持在6000宗以下。然而，理财师指出，这种改善更多只是“延后爆发”，而非问题根本解决。
随着今年生活成本持续走高、薪资增幅追不上通胀，加上财务压力不断累积，越来越多人依赖贷款来消费甚至投资，破产人数因此再度回升。仅在2025年前11个月，全国已录得6070宗破产个案，几乎重返高峰期。
迈悦理财教育机构创办人周志强指出，青年与乐龄人士破产个案同步增加，是一个值得警惕的信号。他认为，破产门槛上调的确暂时减缓了数字上升，但并未减轻社会整体的真实财务压力。
他分析，近年来青年破产趋势明显，与“贷款消费”高度相关。许多年轻人并非为了累积资产，而是因为收入不足以应付生活与消费欲望，只好借钱填补缺口。
“青年破产的增幅比60岁以上群体更快，关键在于他们资产不多、理财经验不足，也缺乏处理债务的能力。有些人不了解破产的长期后果，选择逃避问题，最终一步步走到破产边缘。”他说。
理财师萧伊妗也持相同看法。她指出，青年破产与薪资追不上消费欲望扩张密切相关，再加上个人贷款申请门槛低、流程简化，导致不少人“借得容易、算得不清”，在不知不觉中掉入债务陷阱。
她担忧，若年轻人长期抱着及时行乐（YOLO）的心态生活，忽视长期财务规划，破产年龄可能进一步提前，甚至在30岁之前就陷入严重财务危机。
“现在的消费选择太多，满足感却越来越低，一旦习惯用私人贷款维持生活品质，就很容易陷入坏账循环，越借越多，越还越难。”她说。
除了消费型借贷，理财师也发现，部分青年在高回酬诱惑与“快钱”心态驱使下，动用私人贷款进行投机性投资，结果往往适得其反。周志强指出，一些年轻人借钱投入新兴投资产品，甚至虚拟投资项目，希望短期内快速获利，却忽略了背后隐藏的高风险。
萧伊妗也观察到，不少青年利用容易取得的私人贷款，投入外汇或虚拟货币市场，一旦投资失利，加上高额利息不断叠加，最终无力偿还，直接走向破产。
“很多人根本不清楚私人贷款的利息计算方式，认为只要投资赚钱就能覆盖成本，却没意识到这些非正规或高波动的投资工具，风险远高于正规理财产品。”她强调。
她直言，以贷款来进行投资，本身就是本末倒置的理财方式。无论是个人贷款还是刷信用卡投资，都极易形成坏账，因为利息成本过高，即使账面上有盈利，最终也往往不足以偿还整体债务，反而加速财务崩塌。
