亚洲房产科技集团居外IQI（Juwai IQI）最新研究指出，我国房贷成本在区域内具备明显优势，远低于印尼、越南及泰国；与这三国相比，本地购屋者在利息支出上可节省超过20万令吉。
研究以一笔30年期、20万令吉的房屋贷款为例，显示我国购屋者需承担的总利息约为17万3419令吉；相较之下，印尼购屋者的利息支出高达37万8292令吉，足足多出20万4873令吉。
居外IQI联合创办人兼总执行长卡希夫安萨里在文告中指出，我国房贷成本相对偏低，除了各国利率水平不同，也得益于健全的金融体系、完善的监管机制以及良好的治理环境。
他表示，像雇员公积金这样规模庞大的国家储备，为银行提供稳定而充足的资金来源，使金融机构能够持续向购屋者提供可靠的房贷。
此外，我国房贷市场的透明度在东南亚地区亦属少见。购屋者无需像泰国或越南买家那样，面对三年后“入门利率”突然大幅上调的情况，避免房贷供款一次性飙升约50%的风险。
在房贷制度方面，银行也必须清楚披露所有费用结构，例如在标准基准利率（SBR）之上加收的溢价，需明确标示为“SBR+1.45%”或“SBR+2%”，让购屋者能够轻易比较哪一种方案成本更低。
除了利率优势，本地购屋者在其他环节同样享有优惠。例如，首购族可获得全额印花税豁免；反观越南买家需缴付相当于新屋价格10%的增值税，泰国买家则通常需承担2%的过户费用。
这也意味着，越南与泰国的购屋者在购屋初期，就已比我国多支付数万令吉的额外成本。
日韩房贷成本更低
在亚太六个国家中，我国的房贷成本仅高于日本与韩国。
韩国方面，政府推出Didimdol与Bogeumjari等定向固定利率房贷计划，专为中低收入及中产阶级提供较低利率保障，使整体房贷负担相对较轻。
在Didimdol计划下，中低收入购屋者可享有低至2.8%的30年期房贷利率；而Bogeumjari的30年期房贷利率则约为3.95%。
至于日本房贷利率长期偏低，则与该国持续约30年的通缩环境、经济增长乏力及人口减少密切相关。
卡希夫安萨里强调，大马的情况与日本不同。我国仍处于快速成长阶段，经济增速维持在健康水平，这对家庭财务状况带来的正面影响，远比单纯略低的房贷利率来得更为重要。
