美国媒体近日分析，美国民众在高物价、高利率夹击下，日常生活压力不断攀升，各种“创意负债方案”也随之冒出，从“50年房贷”“7年车贷”到连外卖都能分期的“先买后付”（BNPL），看似降低了短期负担，却可能让消费者最终“什么都不真正拥有”，只剩一身债务。
报道指出，在朗普政府提出“50年房贷”之前，美国汽车产业早已推动“7年车贷”，理由是新车平均售价突破5万美元（约20万令吉），让消费者难以承担更高的月供。而各大网购平台与实体商店，也积极推广先买后付服务，就连几美元的外卖订单都可以分期，让负债成为一种“生活方式”。
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不过，专家警告，这些延长偿还期限的方案虽然能在短期内减少月供压力，却将长期财务稳定推向危险边缘。例如，50年房贷的月供虽然较轻，但因为拉长还款年限，最终付出的利息可能比30年房贷多出整整一倍。若以美国平均寿命80岁计算，多数人必须在30岁就申请房贷，才能在有生之年完全偿清。
LendingTree首席分析员薛尔兹（Matt Schulz）指出，汽车贷款同样存在风险，新车一旦驶离展示中心即开始快速贬值，若拉长贷款期限，未来极可能出现“车价低于贷款余额”的倒挂情况，让车主不断背着价值不符的债务。
与此同时，美联储的研究显示，最常使用先买后付服务的群体，其整体财务状况通常较差，信用与现金流普遍受到限制；很多消费者坦言，之所以使用BNPL，是因为“这是唯一能买得起东西的方式”。
过去，美国梦的核心之一，就是靠买房建立资产与家庭财富。如今在高利率、房价飙升的环境下，连这个梦想都变得遥不可及。薛尔兹警告：“越来越多人被迫暂停买房计划，而长期依赖超长贷款与分期付款，正让美国社会迈向一个危险的未来——人人都在花明天的钱，却什么都无法真正拥有。”
