“先买后付”（BNPL）近年在年轻族群间掀起热潮，让尚未拥有信用卡的学生与初入职场者得以提前消费、分期付款。然而，专家警告，若缺乏理财教育与自我节制，BNPL恐演变为另一场“轻松借贷”危机，让年轻人陷入无形债务漩涡。
Qoyy Global 数码行销营运总监埃米尔表示，BNPL本身并非洪水猛兽，反而能成为培养债务管理意识的入门工具。
“对一些年轻人来说，BNPL是一种学习如何负责任借贷的机会——让他们在承担更大财务责任前，先理解信用的概念。”
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不过，他也提醒，一旦缺乏财务纪律与透明资讯，BNPL就可能复制“轻松借贷”的恶性循环——消费者在不知不觉中透支未来。
根据《马来西亚前锋报》报道，BNPL在大专生群体中蔚然成风，反映的不只是消费新潮流，更揭示生活成本攀升下，年轻族群经济压力的现实。
经济学者阿布苏菲安博士指出，随着通胀与购买力下滑，不少学生和年轻上班族被迫依赖BNPL或小额分期支付，来应付日常所需。
埃米尔则强调，BNPL应被正确看待为“金融创新工具”，而非“债务陷阱”。
“包括我自己在内，最初也没注意到BNPL隐藏的成本，比如逾期付款罚金、商家转嫁的服务费等。”
他补充，许多用户仍忽略另一个隐忧——数据隐私。
“用户在使用BNPL时，购物纪录与消费习惯往往被平台用来精准行销、推送个性化广告，这其实也是一种‘隐形代价’。”
专家建议，政府与教育机构应同步推动理财教育，让年轻人理解BNPL的风险与责任，避免重蹈“借得轻松、还得沉重”的覆辙。
