我国车贷利率制度或将迎来重大变革！政府6日在国会提呈《2025年分期付款（修正）法案》，拟全面废除沿用多年的“基本贷款利率”（BLR）制度，改以“参考利率”（Reference Rate）及“实际利率”（Effective Interest Rate）作为计算基础，让借贷成本更透明、算法更精准。
这项法案由国内贸易及生活成本部长拿督阿米占于国会一读提呈，预计将在本次会议中进行二读。修法旨在让消费者更清楚了解分期贷款的真实成本，尤其是在购买汽车、商用车辆或工业机械等高额资产时。
根据提呈的蓝皮书，修正案核心在于更新第2条文，正式纳入“实际利率”与“参考利率”的定义。其中，“实际利率”是借贷者实际承担的总融资成本；“参考利率”则为浮动贷款的基准，将依据国家银行（BNM）公布的隔夜政策利率（OPR）作调整。
目前，我国多数房贷已改采参考利率体系，但汽车贷款仍沿用旧有的BLR制度。修法通过后，所有分期付款贷款将全面转轨，以参考利率为基础的新体系将成为统一标准。
法案同时也对第14条进行修订，重新界定“净应付款项”（Net Balance Due）及“尚欠余额”（Outstanding Balance）的计算方式。新的定义将净应付款项视为尚未偿清的融资金额，加上至下一期付款日或指定日期（以较后者为准）所累积的利息，使账务计算更规范化。
至于第18条修订，明确限制放贷方在收回分期物品后仅能追讨未清偿的款项，禁止超额索赔。第19条也同步调整第5附表，统一固定利率与浮动利率贷款的成本计算方式，避免混乱与误导。
此外，修正案新增一项关键条文：若分期贷款附带保险合约，其保险退保价值（Surrender Value）必须从应付款项中扣除，确保消费者不会被重复收费。
若法案顺利通过，未来购车贷款利率体系将更贴近国际标准，消费者也能更明确掌握贷款实际成本，迈向更公平与透明的融资环境。
