日本YouTuber小林义崇，曾任国税局遗产税调查员，长期近距离观察过无数亿万富翁。他发现，富人普遍遵循一套“默默执行却不张扬”的养钱习惯。核心原则是：先节制欲望，再通过简朴生活积累财富，最终形成庞大财产。换句话说，致富顺序不是“先赚再享”，而是“先收敛再累积”。没有节制，再高收入也守不住钱。
富人节俭的真实案例
小林提到，一位继承数亿日元遗产的女士，每次打电话咨询遗产税问题时，连电话费都舍不得。他纳闷，前辈却笑说：“正因为她这样，才能存下几亿财产。”这成为小林的第一堂“富人心态课”：富人不是因为有钱才节省，而是因为节省才变有钱。
富人生活很普通
初到富裕家庭时，小林原以为会看到豪宅、管家、名车和私人泳池，但实际情况是，他们大多生活平淡：房子宽敞但整齐，衣着多是优衣库、无印良品，几乎看不到奢华摆设。越有钱的人，越懂得保持生活普通，以确保财富稳定。
守财比赚钱更重要
许多人以为“赚钱”是致富关键，但小林强调，若不懂守财，再高收入也难累积财富。富人精打细算，每一笔支出都认真计算，从零散小钱到大额开支都不轻易浪费。财富的真正核心在于自律和节制。
富人消费原则：物非所值，再便宜也不买
富人不会因为“便宜”而买东西，因为便宜往往意味着更快损耗或需要频繁替换。原则是：只买有价值、真正需要的东西。餐费或衣服花得再多，幸福感不一定加倍。富人追求的是理性和价值，而非炫耀。
富人习惯记账
富人常细心记录日常开支，包括餐费、水电和教育费。小林见过亿万富翁家庭的厚厚家计簿，每笔开支都清清楚楚。即便资产上亿，也不会忽视小钱。
收入暴涨也保持节俭
小林自己成为畅销作家后，收入大幅增长，但他选择还房贷和投资，而非奢侈消费。疫情期间收入骤减，如果没有积蓄，他可能撑不过去。这让他更加确认：收入再高，也不能轻易提高生活水平。
花在刀口上的高品质
富人并非完全不花钱，而是投资在高品质、可长期使用的物品上。例如，耐用皮鞋、皮包并定期保养，长期使用更具价值。小林用五万日元买的皮革公事包，十多年后依然耐用。
富人也有烦恼
富人资产多为不动产或土地，现金并不充裕。他们仍需面对税费、维护和资产缩水风险。心理上，他们比普通人更害怕损失，因此更保守。节俭生活源于对风险的警觉，而非单纯吝啬。
富人的心法：钱是守护安全感的工具
小林总结：钱不是用来炫耀，而是用来守护未来的安全感。富人长久富裕，不在于收入多，而在于习惯稳。真正财富来自“不被欲望牵着走”，懂得花在刀口上并守住生活水平。
富人养钱十大心法
- 连1块钱都要花在刀口上：富人懂得节制，连小钱也不浪费。
- 先节制，再累积：先控制欲望，才能真正致富。
- 生活平淡：房子整齐、衣着朴素，不炫耀。
- 守财比赚钱重要：没有金钱纪律，再高收入也耗光。
- 物非所值再便宜也不买：只买有价值、必要的东西。
- 记账是基本功：清楚掌握日常收支，才可能累积财富。
- 收入暴涨也不乱花：生活水平不随收入大幅提高。
- 买高品质、用得长久：投资耐用物品，珍惜长期使用。
- 有钱人也怕失去：资产大不等于无忧，保守谨慎。
- 真正财富＝安全感：不炫富、不纵欲，把钱当作守护未来的工具。
