零首付还现金回扣是陷阱？买屋者警告：小心被推入深坑

大马一名买家分享经验，他以零首付加现金回扣方式入手新房，月供约2900令吉，租金收入2300令吉，每月需自掏600令吉。他仍乐观认为房产未来会升值，“迟早能赚回”。但业内人士直言，这种模式风险极大，买家常因现金流撑不住而陷入负资产，“五年内连10万现金都不一定顶得住”。

回扣其实来自“抬价”
业内解释，这类操作通常是通过虚高定价实现。例如房子实际成交价约73万令吉，但买卖合约（SPA）却写成90万令吉。银行根据90万批贷，买家就能多借约8万令吉作为“现金回扣”。
“表面上好像皆大欢喜，但其实买家是借未来的钱，还要支付额外利息。”

二手市场难操作 新项目却普遍
随着银行与估价师收紧审核，这类“零首付”在二手市场几乎行不通，但在新推项目中仍屡见不鲜。问题更严重的是，一旦建筑完工，大批屋主同时抛售，市场价将被真实成交价压低，从“90万”跌回“73万”，租金也因竞争而下滑。买家若现金流不足，就可能供款断裂，房屋被迫拍卖，甚至引发“拍卖潮”。

谁才是真正的输家？
“银行不会亏，发展商不会亏，课程导师也不会亏，最终亏的，永远是自以为捡到便宜的买家。”业内人士提醒。

他警告，买房是一场长达数十年的财务承诺，切勿被所谓的“现金回扣”冲昏头脑，否则一时贪小便宜，反而把自己推入深坑。