退休的第一年，往往是理想与现实碰撞的关键阶段。许多人在这个阶段若做出错误的财务决策，可能为未来几十年的生活埋下隐忧。
美国理财顾问阿伦·查宁（Aaron Channing）在理财网站《GO Banking Rates》撰文指出，退休族在第一年最容易犯下四大理财错误，这些问题不只是规划不足，更是因为未能及时调整心态来适应完全不同的财务环境。
1. 没有调整投资策略
查宁指出，许多刚退休的人会抱持一种危险想法：工作时期奏效的积极投资策略，在退休后同样适用。
他提醒，这种思维非常冒险。退休后失去稳定收入，一旦遇到市场波动，损失将更难以弥补。
“转向保守投资，并不等于放弃成长，而是要重新平衡资产配置，把重点放在资本保值，并尽量降低市场风险。”他说。
2. 没有重新规划预算却冲动消费
退休象征自由，许多人因此在第一年产生强烈的消费欲望，往往大手笔购买豪车、奢侈品来庆祝。
查宁提醒，这些支出会严重冲击财务，尤其是在收入变得固定后。
他建议，若这类消费确实重要，最好在仍有工作收入时完成，或选择更低成本的替代方案，以避免侵蚀退休资金。
3. 过早动用退休账户
很多人一退休就迫不及待提领退休金或申请社会安全（Social Security）给付，却未考虑到税务与时间的影响。
查宁警告：“提早提领不仅可能让你承担更高的税务成本，还会缩短退休金可维持的年限。”
4. 忽视医疗与长期照护费用
查宁指出，许多退休人士误以为医保或Medicare能承担所有健康与长期照护开销，结果在意外或重病来临时，才发现需要自掏腰包支付高昂费用。
“如果没有提前准备，医疗与长照支出会吞噬你的退休储蓄，迫使你降低生活品质，甚至被迫改变生活安排。”
他强调，最关键的是“未雨绸缪”。无论是通过保险、收入规划，还是多元资源搭配，提前为医疗和长照做好准备，才能确保退休生活的稳定与品质。
要避免这四大错误，退休族必须在第一年就学会转变思维，从“资产累积”过渡到“资产保全与合理运用”，才能守住一生积累的成果。
